A bolsa derreteu, minhas ações desvalorizaram muito. A Selic Subiu, e meu título do tesouro ficou negativo. Como meu patrimônio é balanceado com dólares e criptomoedas, a alta do Bitcoin e do dólar equilibraram a balança. Vamos ver esses e outros acontecimentos com suas explicações no artigo de hoje, além de uma análise técnica que fiz do IBOV e que acabou seguindo exatamente como imaginado.
Detalharei o patrimônio, com a novidade de que acrescentarei ao nosso capital o PL da empresa da minha esposa, a que ela usa no negócio online, no qual eu a auxilio. Pois começou ficar dinheiro parado na conta jurídica dela, sem poder ser movimentado livremente devido às regras contábeis. Assim, é dinheiro nosso, que ainda não veio para o nosso bolso, estando no que seria "Reserva de Lucros" do PL da empresa. Então, vai entrar aqui também. Mais detalhes ainda nesse artigo.
Fechamento do Diário
Eu cheguei a 110k de capital líquido em agosto desse ano, e após a compra do segundo carro, atrelado a gastos excessivos por um descontrole, hoje nosso patrimônio líquido está valendo R$ 81.929,77. Um leve aumento em relação ao mês passado, mesmo com a queda da bolsa, devido a aporte em dólares, e valorização do dólar e do Bitcoin.
Vamos a um resumo do que aconteceu, iniciando pelo fechamento do balanço de outubro, seguido das explicações necessárias.
RENDA FIXA
Aporte: Sem
Retirada: Sem
Rentabilidade: +0,28%
Acumulado no ano: +4,97
Diferença do mês anterior: +0,28%
Não fiz aportes, mas já planejo o restabelecimento da reserva Selic para até o final do ano, buscando chegar a ter os R$ 30k novamente. A baixa foi devido à aquisição do segundo carro.
Subida de R$ 15.184,45 para R$ 15.226,76, ou seja, +0,28%.
Como tivemos aumento na taxa Selic, passando de 6,25% para 7,75% ao ano, isso influenciou a subida, mas como podemos ver abaixo, meu título IPCA+ está negativo. Ainda bem que ele não tem peso significativo, e também não tenho planos para me desfazer dele.
RENDA VARIÁVEL
Aporte: R$ 1331,75
Retirada: Sem
Rentabilidade: -9,23%
Acumulado no ano: +3,74
Diferença do mês anterior: -6,90%
Nesse mês de Outubro a carteira passou pelo ajuste trimestral, conforme a fórmula do autor Joel Greenblatt. Aqui, devido às peculiaridades dos critérios que decidi usar a mais aos da fórmula, apenas duas ações foram vendidas, e outras duas entraram. Usei o dinheiro da alienação das que saíram, mais o aporte de R$ 1331,75 para aquisição das novas integrantes do patrimônio.
Inicialmente vendi JBSS3 com +80,45% de rentabilidade, o que foi excelente, e foi uma valorização bem próximo da máxima que ela já atingiu na minha carteira, qual seja +81%. Também vendi BEEF3 com -6,34% de prejuízo. Essa última já chegou a rebaixar -26,41% durante 2021. Considerei um ganho sair com -6%.
Adquiri 40 ações da VALE3 a R$ 76,42, Vale entrando novamente no orçamento, após ser vendida com valorização de +29,78% em outubro de 2020. Naquela época o custo desses papéis tinha sido de R$ 45,74 por unidade.
Também selecionei pelo ranking a ação da CSNA3, novamente voltando para a carteira depois de ter saído dela em novembro de 2020, quando praticamente atingiu 100% de valorização. Foram adquiridas 107 ações da empresa a R$ 28,05.
A carteira em outubro teve uma perda de -9,23%. Nenhuma ação se destacou positivamente, houve apenas 2 valorizações, e bem singelas.
Afetando a carteira negativamente tivemos as maiores quedas em FHER3, com -32,17% e JSLG3 desvalorizando -21,95%.
Com essas baixas, a carteira, que vinha rendendo +15,90% no ano, baixou essa valorização para apenas +3,74%.
DÓLARES
Aporte: +R$ 3909,65
Retirada: Sem
Rentabilidade: +1,43%
Acumulado no ano: +8,66
Diferença do mês anterior: +24,11%
Houve ganhos com comissão na empresa que recebe indicações nossas no exterior, e o total contabilizado foi de U$ 693.20, e com o dólar a R$ 5,64, rendeu um aporte direto na conta no valor de R$ 3909,65. Valor integralmente deixado na corretora, ou seja, aportado.
A alta do dólar puxou a rentabilidade da carteira pra cima, pois a moeda americana encerrou outubro com valorização de +3,61%.
Saldo em dólares total em conta: U$ 3846.90
Dólar a R$ 5,64
Em reais: R$ 21.696,51
CRIPTOMOEDAS
Aporte: Sem
Retirada: Sem
Rentabilidade: +30,48%
Acumulado no ano: +57,83
Diferença do mês anterior: +30,48%
Apenas a valorização das moedas na carteira. Aumento de +30,48%. Destaque positivo para Bitcoin com +48%, Dogecoin com +47%, e BTT com +32,36%.
RESERVA DE OPORTUNIDADE
Aporte: Sem
Retirada: -R$ 8394,88
Rentabilidade: +3,24%
Acumulado no ano: +5,86
Diferença do mês anterior: -81,66%
Os ganhos da empresa ficaram sem poder ser retirados da conta jurídica, pois entrou um grande valor, e segundo o contador, o MEI não pode sacar mais do que R$ 1900 por mês, a título de pró-labore. Por esse motivo, precisamos usar a reserva de oportunidade para pagar uma fatura do cartão de crédito, já com as despesas todas consideradas pelo regime de competência (no mês que compra é o mês que considera). Esse pagamento foi mera utilização de dinheiro disponível para quitar uma despesa já considerada em meses anteriores, como explicado, pois considero tudo pelo regime de competência, da contabilidade. Se é um CDB, por que a valorização foi tão abrupta?? Bom, como não considero um investimento a longo prazo, pois pra mim é reserva de oportunidade, tudo que eu ganho de cashback eu não saco, deixo no próprio CDB, pra poder ir melhorando o capital ali depositado. Logo, como a retirada foi grande, os cashbacks desse mês de outubro foram proporcionalmente altos em relação ao capital restante, puxando a rentabilidade para cima.
PATRIMÔNIO LÍQUIDO DA EMPRESA
Passarei a registrar aqui o patrimônio líquido da empresa como dinheiro de investimento, pois esse valor parado na conta jurídica, sem poder ser integralmente sacado devido a regras contábeis. Ou seja, esse dinheiro seria usado, por exemplo, no pagamento da fatura do cartão que fiz usando a reserva de oportunidade, mas não pôde. Assim, como já é dinheiro nosso, disponível para retirada (apenas não tiramos pra não bagunçar a contabilidade, conforme o contador), então já será considerado parte do nosso patrimônio. Por que não?
Na conta jurídica, portanto, única reserva da empresa, ficou parado um valor de R$ 5240,75. Em conversa com o contador, ele não recomendou, mas disse que por ser MEI, é possível pagar contas que digam respeito à empresa, mas que estejam no nome da sócia, minha esposa. Por exemplo, como o negócio é online, ele é executado na nossa casa, logo, o aluguel desse endereço pode ser pago com a conta jurídica. Assim também serão água, luz, telefone, internet, entre outros. Dessa forma o dinheiro poderá ser usado mais amplamente a partir de agora.
CORRETORAS
Finalizando com um saldo de R$ 246,90. Aqui eu somo o pouco que ficou na corretora Clear que uso, outra parte na corretora de criptomoedas, aos quais eu somo com os poucos ganhos de indicação que ainda pingam por lá.
RECEITAS E DESPESAS - Aqui o Bicho Pega!
Entradas
- Receitas Ordinárias (regular): R$ 12.251,76
- Receitas Online: R$ 12.244,72
Total de Entradas: R$ 24.496,48
Dessas receitas online apenas R$ 4104,05 entraram no caixa, ficando o restante, R$ 8140,67 para entrar em novembro.
Detalhamento:
- Cursos Online: R$ 194,40
- Comissão de Afiliado: R$ 3909,65
- Aulas Online: R$ 8140,67
Saídas
- Despesas do Orçamento Familiar: R$ 15.466,77
- Despesas do Negócio: R$ 3148,04
Total de Despesas: R$ 18.614,81
- Aporte: R$ 5241,40 (21,39% das entradas)
Total de Saídas: R$ 23.856,21
Nesse mês de outubro foi preciso pagar algumas despesas extras do negócio online, como a licença do programa Adobe Premium de edição de vídeos para mais 12 meses (R$ 1032,00); domínio do segundo site, o site principal, por mais 2 anos (R$ 468,00); despesas com hotel em viagens, para poder gravar o conteúdo enquanto estivesse fora (R$ 365,00); aulas de Inglês para melhorar a comunicação com a empresa estrangeira que paga as aulas online (R$ 1022,04); além das despesas de sempre, como contador, MEI, etc (R$ 261,00). Total de R$ 3148,04.
No orçamento familiar ainda gastamos mais do que o planejado, porém esse mês foi bem menos. Quando eu somo meus gastos regulares, aqueles que são feitos todos os meses, o planejado era gastar R$ 9347,75, mas esse mês gastamos um total de R$ 9979,60, 6,76% a mais. Mês passado gastamos quase 25% a mais do que o planejado, isso mostra uma evolução, que ainda precisa melhorar, claro. O ideal, como manda o figurino, é não gastar mais do que o planejado.
Além desses valores, também ajudamos nossos familiares, e outros projetos, no qual planejamos utilizar R$ 1800,00, mas em outubro usamos 1970,87. Assim, as despesas regulares, acrescentando os auxílios, ficou assim:
- Planejado: R$ 11.170,92
- Realizado: R$ 11.950,47
Diferença: R$ 779,55, ou 6,98% a mais
Porém não foi só isso...
Nesse mês gastamos um total de R$ 3.516,30 em despesas não regulares, como:
- Tratamento para emagrecer, com nutrólogo (esposa): R$ 868,00 (Espero que seja o último mês)
- Meu óculos tele um dano: R$ 440,00
- Lava jato completo do carro (forro): R$ 150,00
- Reforço do filho: R$ 400,00
- Dentista do filho: R$ 120,00
- Renovação da CNH: R$ 185,20
- Pagamento de 2 diárias na praia (iremos em novembro): R$ 730,35
- Extra nas minhas viagens a trabalho: R$ 622,75 (Estou indo de carro, em vez de ônibus, e a gasolina não está ajudando)
Conclusões sobre essas despesas
- Cuidado com coisas básicas e indispensáveis hoje em dia, pois se danificar, tem que repor urgente. Tipo óculos de grau, celular smartphone, etc.
- Agora a CNH é 10 anos de validade, o que torna menos frequente as visitas ao Detran.
- Viajar é bom, e de tempos em tempos eu e minha família passamos uns dias na praia. Como eu gosto de curtir bem, geralmente gasto muito, pois não sou de viajar e ficar economizando. Obviamente eu não torro dinheiro, mas não gosto de ficar nos melindres, tipo comendo pão e queijo em todas as refeições. Se quero descansar, quero curtir, afinal, é pra isso que a gente trabalha. Sempre comemos bem, dormimos muito confortavelmente, ficamos sempre em bons lugares, e gastamos em passeios legais. Geralmente eu gasto entre R$ 1500 e R$ 5000 numa viagem de no máximo 1 semana. Sempre para praias perto de nossa cidade, coisa de 200 a 400 km.
- Comer muito engorda, e pra emagrecer sofre-se muito depois! Sofre no bolso, galera!
- Filhos são presentes de Deus, e é preciso entender que muitas despesas são necessárias para que fiquem sempre bem. Queremos sempre dar o melhor, e se houver condição, é natural desembolsar uma grana. O segredo é ter controle.
- Carro gasta bastante, e se não fosse os meus serem bem simples e populares, seria muito mais dispendioso. É um conforto que não abro mão, por isso tentei fazer escolhas menos danosas para o orçamento.
Esses gastos além dos ordinários, foram cobertos por uma parte que ainda sobrou do orçamento, pois como se pode ver, recebemos R$ 12.251,76 regulares, e gastamos nas despesas planejadas o valor de R$ 11.950,47. O restante eu tive que ajustar para cobrir, que aqui eu considero que foram cobertos pelos ganhos do negócio online.
Conclusão e Análise Gráfica Ibov
Senti outubro passar devagar. Pela minha análise da Bovespa, eu percebi que havia boa chance de uma queda, e ainda vejo o preço caindo um pouco mais. Porém, meus investimentos usam outros critérios, fundamentalistas, e não técnicos. Foi com base nesses últimos que tive o insight da possível queda. Alguns podem perguntar, por que então segurar as ações? Pois uma coisa é analisar tecnicamente, que é uma abordagem que uso para OUTROS fins. E outra coisa é a estratégia que uso para investimentos de longo prazo nas ações.
Veja abaixo a análise que fiz, e em seguida o resultado:
Atenção - Análise Técnica DEFINITIVAMENTE não é uma ciência exata. Apenas identifiquei padrões que poderiam OU NÃO seguir o caminho imaginado. Entre analisar e ganhar dinheiro com isso existe um abismo gigantesco. Mas quis trazer aqui minhas impressões com a análise técnica (gráfica), e o que aconteceu recentemente com nosso índice. Eu prefiro assim, do que ficar acreditando nos "Vai tourinhos" da vida. De qualquer forma, essa análise acima eu não a utilizo para operar no índice, mini índice, o que seja. Ao menos não aqui no Brasil.
Minhas expectativas para o meu patrimônio e meu orçamento até o final do ano, com as entradas de receitas previstas, é voltar ao patamar acima dos 100k. Em Novembro está planejado um recebimento da empresa na casa dos 13 mil reais. E pra Dezembro, outro de 10 mil reais. Se nos controlarmos nas despesas, serão ao menos 20 mil reais de aporte, já que a empresa tem custos, como vocês viram. Além disso, ainda tem as vendas dos cursos online, as comissões de afiliado em dólar, e um pouco do AdSense. A expectativa é boa para passar os 100 mil reais novamente antes do final do ano.
Peço que coloquem esse meu site na sua lista de blogs, pois ajuda muito na divulgação. Quem quiser, é só me avisar que acrescento na minha lista também, que gera acessos pra vocês a partir de quem entra aqui.
Por hoje é isso. Comenta aí o que achou!
Forte abraço a todos e fiquem com Deus.
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