Orçamento Doméstico - Comentário que Virou Post

Recentemente no excelente blog do André, o Viagem Lenta, um artigo publicado falando sobre orçamento doméstico apertado me despertou atenção. Como é um tema que tenho conhecimento por usar uma pjaplanilha ininterruptamente por 4 anos, eu decidi visitar.

Uma ótima leitura pra quem precisa de um incentivo ao controle financeiro doméstico. Acabei deixando um comentário bem completo, e decidi trazer aqui como post.

Eu gosto muito desse tipo de discussão, e foi inclusive no blog Viagem Lenta que aprendi o conceito de fluxo de caixa, o qual já utilizava, só não sabia o nome rsrs

Eu faço quase tudo que foi mencionado no artigo. Registro todos as despesas, e tento concatenar o que posso, sem perder o detalhamento essencial. Se vou ao supermercado e faço uma grande compra, eu só isolo as despesas que realmente não condigam com "Alimentação". Tipo, mercado hoje vende de tudo, então separo se comprei panela, copo, toalha, itens pro carro, entre outros. O resto vai todo pra "Alimentação". Isso aliviou muito meu trabalho.

Na minha categoria lazer vai TUDO que for referente a passeios e coisas de divertimento fora do comum e rotineiro. É complicado no início, mas com o tempo o hábito se estabelece, e passa a ser uma rotina automática. A questão da memória realmente é complicada. Inclusive desde já MUITO obrigado pela dica do Google Keep, será de muita utilidade.

Quando eu passo 3 dias ou mais sem alimentar a planilha do fluxo de caixa, é comum eu esquecer algo, e na contabilização ficar faltando algum dinheiro. É chato, mas acontece. O máximo que já "perdi" creio que foi 50 reais. "PERDI" no sentido de não lembro onde gastei, ou perdi mesmo, vai saber rsrs🤷🏻‍♂️

Eu uso o Excel para tudo isso, já que tenho familiaridade. O que me ajuda muito é poder acessar minha planilha no smartphone, através do Onedrive. Tipo, eu posso acessar a mesma planilha através do notebook, celular, ou mesmo de um computador alheio, desde que tenha internet. A conectividade e sincronização ajudou MUITO nesse sentido.

Penso em fazer um canal no YouTube sobre finanças, e essa parte certamente tenho bastante propriedade pra falar. Desenvolvi esse hábito de registrar tudo em 2011, e desde então utilizo. Cheguei ficar sem registrar só uns 2 anos, fora isso, sempre procurei manter registro de tudo.

Algo que me chama muita atenção é o seguinte: controlar os gastos depois de adquirir o hábito é fácil. O difícil mesmo é manter os gastos sob controle hehe Eu me esforço pra registrar tudo, mas mesmo assim, mês após mês, eu gasto mais que o planejado. Mas a luta contra a tentação de consumir é constante, e ter uma planilha certamente ajuda.

Se você ainda não tem um orçamento doméstico, recomendo fortemente que o faça, principalmente nessa crise, em que todos estamos querendo controlar os gastos

Se tiver dúvidas, pode deixar nos comentários

Forte abraço e fica com Deus

Fechamento MAR/2020 ( -25,13% ) - Sem Dúvidas o Pior Mês na Bolsa

E aí pessoal da blogosfera.

Hoje trago o fechamento de MARÇO de 2020. Aqui você pode acompanhar:

- Minhas Receitas X Despesas do mês

- Meus aportes

- Ganhos/perdas com os investimentos

- Renda Passiva

Mês horrível pra quem investe em renda variável, em especial em ações na nossa Bovespa. O índice da B3 desvalorizou cerca de -30%, e levou muita carteira junto. A minha desvalorizou cerca de -25%, mas no geral, devido à diversificação em dólares que tenho, minha rentabilidade não foi assim tão negativa, mesmo assim, não foi nada boa.

IMPORTANTE

Eu mantenho controle detalhado de minhas finanças, anoto TUDO, registro os mínimos detalhes. Tenho planilha de orçamento e fluxo de caixa, sei onde está cada centavo de minhas finanças.

Tenho conseguido aportar nos últimos meses, e no ano passado inteiro praticamente. Tanto é que saí de uma situação de inúmeros consignados em 2017, para um patrimônio acima de 40 mil, em pouco mais de 2 anos, como você verá nesse fechamento.

Sim, minha receita é alta para ter menos de 40 mil de patrimônio. Mas tudo tem um começo, e estou nos meus primeiros anos de investimento. Então tenho plena convicção de que estou trilhando o caminho certo. Apesar dos erros, sigo buscando acertar. Em MARÇO eu teria um valor acima de 40 mil reais caso a bolsa tivesse ao menos estável, mas como sabemos não foi o que aconteceu, tendo a Bovespa caído cerca de 30% esse mês.

Observação

Repare aqui que eu não venho gastando mais do que ganho, pois eu sigo a regra de gastar MENOS do que se ganha! O que tem acontecido é que MUITAS VEZES tenho gastado mais do que o planejado. Por exemplo, se em determinado mês eu planejo receber R$ 10.000 do meu salário líquido, e já deixo pré-definido que irei aportar 2000 reais, significa que planejei gastar somente 8000 reais naquele mês. Daí acontece muito de gastar por exemplo 9000, isto é, 1000 reais a mais que o valor que planejei inicialmente, e com isso o aporte fica prejudicado. Em suma, até agora eu venho mantendo a regra básica de gastar menos do que eu ganho mensalmente. E isso é CRUCIAL.

Vamos então ao fechamento de Março/2020.

Primeiro o quadro das receitas e despesas, previstas e realizadas.

Gastei mais do que o planejado, cerca de -18,13%.

Valor deixado de economizar: R$ 1862,52

APORTES

Os aportes foram no total de R$ 2136,52.

- R$ 1120,00 eu tinha adiantado pra aportar em Janeiro, ou seja, peguei esse valor "emprestado" de mim mesmo, e me paguei agora em Março. O aporte em janeiro foi bem significativo, já que era o mês de compra de ações... pois é

- R$ 1016,52 eu emprestei para certas 'despesas' antecipadas de outros, e que estou recebendo aos poucos. Esse item consta como "VALORES A RECEBER" no Balanço mais abaixo.

QUADRO DA EVOLUÇÃO DAS RECEITAS/DESPESAS/APORTES

No gráfico acima, é possível ver que somente em JUNHO de 2019 eu descumpri a regra principal das finanças, pois ali eu gastei mais do que ganhei. Em outros meses, ainda que a soma das despesas com o aporte tenha passado o valor total das receitas, em 2019 eu fazia ajustes de saldo, levando o saldo negativo ou positivo para o mês seguinte. Porém a partir desse ano pra frente, passarei a considerar o saldo final do mês como zero, para que o cálculo fique mais preciso.

PATRIMÔNIO COMPLETO

Somando tudo que tenho no patrimônio, o valor total no final de MARÇO foi de R$ 38.082,56, um valor cerca de -8,12% a menos do que o final do mês anterior. Essa queda se deveu principalmente pela queda da Bolsa brasileira, o que levou minhas ações a fecharem aproximadamente -25% no negativo, como você pode conferir no Balanço abaixo.

Segue meu Balanço patrimonial completo, e logo abaixo uma versão resumida desse monte de informações aí.

EXPLICAÇÕES SOBRE O PATRIMÔNIO

Caso você ainda não saiba, eu somente considero como "investimento" os valores em ações, e os dólares que tenho em corretora no exterior. O que está em Títulos Selic eu trato como reserva de emergência. Já em Corretoras, é o que está parado nas duas corretoras brasileiras que utilizo.

E finalmente, esses Valores a Receber significam SAQUES da reserva de emergência, que acabei trazendo para meu orçamento para que eu pudesse ter liquidez imediata. Ou seja, fiz um empréstimo à minha reserva de emergência, e estou me comprometendo a pagá-la.

Minha carteira conta com 12 ações.

INVESTIMENTOS

O consolidado dos investimentos esse mês, foi de R$ 17616,19, uma queda de -16,32%. Porém em percentual de rentabilidade houve uma queda forte nas ações (-25,13%), mas houve uma pequena valorização da reserva em dólar (+1,38%). Não foi mais pois minhas operações em dólar tiveram uma queda de -12,68%, mas como o dólar valorizou +16,33%, e eu fiz um aporte em dólares no valor de U$ 125,93, acabou que fiquei o mês positivo em rentabilidade, ainda que pouco. BAITA valorização do dólar em apenas um mês!

Devido à grande queda das bolsas no mundo todo, esse foi, sem dúvida, meu pior mês na bolsa de valores. Mas entendo que por ser renda variável, é normal ter variações, muitas vezes bruscas.

Não houve NENHUMA ação que valorizou esse mês na minha carteira, nenhuma!

Os destaques negativos do mês foram:

SMLS3: -62,84%

CSNA3: -37,66%

VLID3: -36,92%

A bolsa fechou MARÇO com QUEDA de -29,90%, e o acumulado em 2020 está em -36,86%. Minha rentabilidade esse ano está em -26,21%, mas considerando somente as ações, para efeito de comparação com o índice, a desvalorização foi de -33,33%.

Posso concluir então que a minha situação de rentabilidade está "menos ruim" que o IBOV.

Esses números da minha carteira você pode visualizar na planilha do AdP abaixo, com as informações consolidadas somente em relação aos INVESTIMENTOS.

Evolução do patrimônio desde janeiro de 2019

Evolução dos investimentos desde janeiro de 2019

A distribuição do patrimônio

RENDA PASSIVA

Segue tabela com minha renda passiva total até agora.

Veja os fechamentos anteriores:

- Último/2019
- Janeiro/2020
- Fevereiro/2020
- Março/2020

Um forte abraço e fiquem todos com Deus, sempre.

Diário de um Poupador

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