Fechamento Setembro 2017 e Aporte Inicial (R$ 16.360,98)

Olá pessoal.

Segue o meu fechamento de setembro e aporte inicial. Eu contabilizo o aporte logo no início porque é quando recebo meu salário. Aí, como manda a regra, eu sou "meu próprio débito automático". Ou seja, aquilo que eu já tinha planejado de antemão que iria aportar eu já aporto assim que entra o salário, e passo o mês com o restante, de acordo com o orçamento estipulado. Caso entre algum valor no decorrer do mês, eu aporto novamente. Assim evita de eu gastar o que deveria poupar. Como sabemos, deixar pra poupar o que sobrar no fim do mês nunca é o ideal, porque vai haver 30 dias de armadilhas pra eu gastar esse valor. Os valores estão separados em Ativos e Passivos, para melhor controle do patrimônio líquido.

ATIVOS

Esse fechamento vai ser com o que tinha divulgado aqui no registro inicial do controle de patrimônio, ou seja:

R$ 12.925,00 na POUPANÇA
R$ 2230,00 no TESOURO DIRETO

TOTAL: R$ 15.155,00


APORTE INICIAL

O aporte inicial planejado e executado foi de:
R$ 1150,00 na poupança mesmo. O Patrimônio fica então:

R$ 14.075,00 na POUPANÇA
R$ 2232,73 no TESOURO DIRETO
R$ 53,25 nas CORRETORAS (38,50 na Easynvest + 14,75 na Clear)

TOTAL: R$ 16.360,98

Discriminação Tesouro Direto
Pré Fixado: Total: 462,87  /  Imposto: 13,82  /  Líquido: 449,05  /  Lucro: 55,33  /  Valorização: 14,05%
IPCA 2019+: Total: 573,65  /  Imposto: 10,09  /  Líquido: 562,75  /  Lucro: 43,60  /  Valorização: 8,40%
IPCA 2035+: Total: 1242,14  /  Imposto: 21,21  /  Líquido: 1220,93  /  Lucro: 91,51  /  Valoração: 8,10%

TOTAL LÍQUIDO R$ 2232,73

Esses são meus ativos. Eu aportei na poupança porque pretendo pagar uma dívida alta nesse mês de outubro, portanto preciso de liquidez. Como narrei aqui, eu tenho dois empréstimos consignados pra quitar, que são meus passivos. E nesse mês de outubro está planejado para eu quitar o de maior valor e parcela. Essa semana eu entro em contato com a financeira pra saber exatamente quanto será o saldo devedor a pagar pra quitar essa dívida.

Assim que pagar, o meu saldo dos ativos vai diminuir consideravelmente, mas já está nos planos.

PASSIVOS

Agora considerando meus passivos, minhas contas a pagar, no caso o valor atualizado dos empréstimos. Meu saldo, o patrimônio líquido, continua negativo. Segue:

EMPRÉSTIMO 1: Saldo Devedor R$ 13.200,00
EMPRÉSTIMO 2: Saldo Devedor R$ 9.200,00

TOTAL: R$ 22.400,00

ATIVOS - PASSIVOS = PATRIMÔNIO LÍQUIDO
R$ 16.350,00  -  R$ 22.400,00  =  (- R$ 6.050,00)

* Preferi não incluir aqui os ativos imobilizados, que seria apenas um carro popular que tenho. Moro de aluguel e ainda não tenho imóvel próprio. O farei quando puder comprar à vista, mesmo que demore.

Bom, agora é iniciar o mês registrando todos os gastos na minha planilha do Excel, hábito que já tenho há bastante tempo, mas agora com maior conhecimento financeiro já o faço com maior consciência e disciplina. Pois antes eu registrava tudo, mas ainda assim gastava mais do que ganhava e não poupava nem investia em nada. Aí não adianta.

Estou fazendo todo esse post pelo Smartphone, pois estou trabalhando, em outra cidade, sem o meu notebook. Por isso não há minhas tabelas e nem gráficos aqui, e o texto ficou sem formatação. Assim que retornar pra casa eu atualizo tudo direitinho e deixo melhor organizado.

Por hoje é só pessoal.

Fiquem com Deus

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