Como não ser um "Bem de Vida Endividado" - Fechamento Setembro - Queda de 26% no Patrimônio

É meus amigos, a compra do segundo carro impactou o patrimônio. Já era esperado, mas o que mais me chateou foram os gastos ocorridos no mês, no qual eu mais do que extrapolei além do meu salário.

Nesse post de fechamento trarei o máximo de explicações possível para que você entenda como é ter uma renda alta, e lutar mensalmente contra o consumismo. Eu faço isso, pois vejo que muita gente fica querendo ter uma renda maior, e não é errado, mas é preciso entender os percalços e dificuldades que isso trará. Não é só benesses. Sim, vive-se mais confortável, mas se não for devidamente controlado, é muito fácil ser um "bem de vida endividado".

Através de meus relatos é possível aprender com meus erros, e entender que você pode fazer diferente. Busque sempre melhorar, e esteja ciente do que pode vir para você no futuro. Aprenda controlar seu patrimônio nas minúcias, evitando equívocos financeiros que podem tirar todo o seu senso de conquista ao alcançar um patamar de uma renda mensal de R$ 20 mil, que é o meu caso atualmente.

Se fizer correto, quando estiver ganhando bastante por mês, conseguirá controlar os gastos e investir a diferença de forma sábia.

Vamos aos detalhes do meu orçamento, com receitas, despesas, e investimentos, para te mostrar a realidade de como é ganhar bem, tentar controlar os gastos e investir.

Fechamento do Diário

Geralmente eu uso as entradas da empresa de minha esposa no negócio online, para cobrir os gastos a mais, e o que fica vai para os investimentos. Acontece que o pagamento da companhia que contratou-nos para aulas online só caiu no início de outubro, e para cobrir os gastos em excesso tive que desaportar das reservas de emergências um valor além do já retirado para o carro.

Vamos a um resumo do que aconteceu, iniciando pelo fechamento do balanço de setembro, seguido das explicações necessárias.

RENDA FIXA

Aporte: --

Retirada: -R$ 17.588,59

Caiu de R$ 32.602,50 para R$ 15.184,45, ou seja, -53,42% a menos, sendo necessário efetuar uma venda de títulos tesouro SELIC no total de R$ 17.588,59. Esse valor foi somado às retiradas das reservas em dólares, para poder pagar o carro e as despesas extras no mês.

Apesar da retirada, ao incluir na planilha com o sistema de cotas, ela retornou pra mim uma rentabilidade de +1,14% para meus títulos nesse mês de setembro.

RENDA VARIÁVEL

Sem aportes, nem retiradas

A carteira valorizou +2,64% em setembro. Destaque para MRFG3, com +25,13%, e BEEF3 com +24,40%, ambas do ramo alimentício, que continuam forte após tantos problemas no Brasil.

Afetando a carteira negativamente tivemos as maiores quedas em ETER3, com -23,05% e PLPL3 caindo noooovamente, agora -12,47%. Essa última é a minha maior perda na carteira, totalizando -42,06%, seguida justamente por ETER3, com -37,33% de rebaixamento no total.

DÓLARES

Aporte: +R$ 2.143,74

Retirada: -R$ 15.600,00 (U$ 3000 a R$ 5,20)

Aqui durante o mês foi feito um desaporte de U$ 3000.00 da conta na corretora no exterior, totalizando uma entrada em reais de R$ 15.580,26. O valor contabilizado como desaporte foi de R$ 15.600,00, pois o dólar estava a R$ 5,20 na época. Houve taxas aplicadas ao saque internacional.

Esse valor foi somado à retirada da renda fixa para poder comprar o carro e também pagar as contas extras do mês, conforme explico mais adiante.

Mas houve ganhos com comissão na empresa que recebe indicações nossas no exterior, e o total contabilizado foi de R$ 2143,74, valor integralmente deixado na corretora, ou seja, aportado, diminuindo assim o desaporte. Assim, na tabela com a valorização pelo sistema de cotas, aparece o desaporte da diferença: R$ 13456,26

Mesmo com a retirada, a alta do dólar puxou a rentabilidade da carteira pra cima, pois a moeda americana encerrou setembro com valorização de +5,70%.

Saldo em dólares total em conta: U$ 3213,53

Dólar a R$ 5,44

Em reais: R$ 17.481,60

CRIPTOMOEDAS

Sem aportes, nem retiradas

Apenas a desvalorização das moedas na carteira. Diminuição de -25,47%. Saldo saiu de R$ 6885,83 para R$ 5131,94. Destaque negativo para IOTA com -39,15%, PUNDIX (NPXS) com -36,09%, e BTT com -31,31%. Nenhuma cripto da carteira valorizou em setembro.

RESERVA DE OPORTUNIDADE

Aporte: Sem (Apenas realocação de ativos)

Retirada: Sem

Como o total de desaporte foi de R$ 33.168,85, retirados da serva de emergência SELIC, e da reserva em dólares, desse valor eu realoquei R$ 2000 na minha conta PICPAY que está rendendo, creio eu, 150% do CDI. Assim, o valor de R$ 31.168,85 foram utilizados na compra do carro e para cobrir as despesas mensais extras (explicação ao final)

Esse CDB rendeu cerca de +0,55%, saindo de R$ 8153,15 para R$ 10.208,56.

CORRETORAS

Finalizando com um saldo de R$ 570,00, devido a uma pequena parte que deixei da retirada da renda fixa, mais os dividendos da MRFG3 no total de R$ 210,04. Esse saldo ficou na corretora para ser incrementado na compra de ações de outubro.

RECEITAS E DESPESAS - Aqui o Bicho Pega!

Entradas

- Receitas Ordinárias (regular): R$ 12.561,00

- Receitas Online: R$ 9.078,71

Total de Entradas: R$ 21.639,71

Dessas receitas online apenas R$ 2438,04 entraram no caixa, ficando o restante, R$ 6640,67 para entrar em outubro.

Detalhamento:

- Cursos Online: R$ 294,30

- Comissão de Afiliado: R$ 2143,74

- Aulas Online: R$ 6640,67

Saídas

- Despesas do Orçamento Familiar: R$ 20.887,39

- Despesas do Negócio: R$ 4014,31

Total de Despesas: R$ 24.901,49

- Aporte: R$ 2143,74 (Todo em dólares)

Total de Saídas: R$ 27.045,23

Nesse mês de setembro foi preciso pagar algumas despesas extras do negócio online, como Livros que comprei para melhorar o conteúdo online (R$ 2435,31); roupas para gravar os vídeos e conteúdos (R$ 654,00); despesas com hotel em viagens, para poder gravar o conteúdo enquanto estivesse fora (R$ 322,00); domínios para mais 2 anos (R$ 187,00); além das despesas de sempre, como contador, MEI, etc (R$ 416,00). Total de R$ 4014,31.

No orçamento familiar é que veio uma grande pancada. Quando eu somo meus gastos regulares, aqueles que são feitos todos os meses, o planejado era gastar R$ 9726,26, mas esse mês gastamos um total de R$ 12.007,89, 23,45% a mais.

Além desses valores, também ajudamos nossos familiares, e outros projetos, no qual planejamos utilizar R$ 1800,00, mas em setembro usamos 1882,34. Assim, as despesas regulares, acrescentando os auxílios, ficou assim:

- Planejado: R$ 11.526,26

- Realizado: R$ 13.890,23

Diferença: R$ 2363,97, ou 20,51% a mais

Porém não foi só isso...

Nesse mês gastamos um total de R$ 6.997,16 em despesas não regulares, como:

- Tratamento para emagrecer, com nutrólogo (esposa): R$ 1128,97

- Suplementos: R$ 230,00

- Vacinas: R$ 180,00

- Itens para o lar: R$ 3208,20

- Sapato do filho: R$ 269,99

- Itens do carro novo: R$ 900,00

- Reforço do filho: R$ 400,00

- Manutenção dos carros: R$ 680,00

Conclusões sobre essas despesas

- Comer muito engorda, e pra emagrecer sofre-se muito depois! Sofre no bolso, galera!

- Cuidado com o "fique em casa" que ainda permeia a mente da galera. Isso deixou marcas subconscientes para sempre que possível melhorar o lar, pois vai que acontece novamente... (misericórdia)

- Filhos são presentes de Deus, e é preciso entender que muitas despesas são necessárias para que fiquem sempre bem. Queremos sempre dar o melhor, e se houver condição, é natural desembolsar uma grana. O segredo é ter controle.

- Carro gasta bastante, e se não fosse os meus serem bem simples e populares, seria muito mais dispendioso. É um conforto que não abro mão, por isso tentei fazer escolhas menos danosas para o orçamento.

Veja que foram gastos R$ 20.887,39 com despesas que não são do negócio online, e que deveriam ser cobertas pelas entradas regulares (salário, etc). Logo, ao comparar a receita regular com esse gasto todo, vemos que houve um déficit de R$ 8.326,39. Esse valor foi o que precisei tirar dos investimentos para poder cobrir, já que algumas entradas previstas da empresa acabaram ficando para outubro

No negócio online, em setembro foi gasto R$ 4014,31, mas só entrou de fato no caixa o valor de R$ 2438,04, o que implicou em uma diferença negativa de R$ 1576,27, também retirada dos investimentos.

CONCLUSÃO

Veja que ganhamos mais de R$ 20 mil, e esse valor já vem ocorrendo há quase 7 meses, quando as receitas online começaram a engatar melhor (com a entrada das aulas online). Assim, pela lei de Parkinson, era esperado vir gastos que acompanhassem essas receitas extras. Como eu já sabia que isso era passível de ocorrer, tentei me preparar, mas nada supera a realidade do dia a dia. É muito difícil ver o dinheiro entrando, e não querer "se recompensar".

Pensar no longo prazo enquanto se luta pra evitar o imediatismo é uma batalha diária para aqueles que alcançam rendas interessantes. E não se engane, no meu caso essas rendas estão vindo do trabalho, mas como todos buscamos a independência financeira, é preciso abrir o olho para que a renda passiva não seja algo prejudicial.

Imagine-se alcançando a tão sonhada IF, e talvez você pense em permanecer trabalhando, ainda que não mais no seu antigo emprego (óbvio), a soma das receitas pode fazer você ter os mesmos problemas que eu. Não acredita? Ok. Pelo menos esteja avisado e faça o certo.

Continuamos nessa guerra constante.

Peço que coloquem esse meu site na sua lista de blogs, pois ajuda muito na divulgação. Quem quiser, é só me avisar que acrescento na minha lista também, que gera acessos pra vocês a partir de quem entra aqui.

Por hoje é isso. Comenta aí o que achou!

Forte abraço a todos e fiquem com Deus.

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