Poupando Centavos #1

Iaí colegas da corrida financeira.

Seguindo a dica de montar uma série de posts para que sempre possa estar presente com novos assuntos, inicio essa série em que relatarei diversas histórias onde é possível poupar centavos.

Como sabemos, de grão em grão, a galinha enche o papo. E como é amplamente difundido aqui nesse meio em que convivemos, cada centavo conta.

Bom, chega de chavões  :P

Vou compartilhar a estratégia que uso pra conseguir o máximo de moedas possível como troco, pra poder trocá-las posteriormente e ganhar brindes e até quem sabe uma porcentagem em cima da troca das mesmas.

Eu chamo essa estratégia de "Cálculo Estratégico do Troco" - CET

Funciona da seguinte maneira. Sempre que você for pagar alguma compra com valor quebrado, com centavos, tente pagar em CASH. Saia para essa compra sem moedas no bolso ou na carteira. Quando o caixa perguntar se você tem moedas pra facilitar o troco, diga a verdade, pois você está sem moedas ali no momento. Contra a vontade dele ele pode te dar o troco normalmente de moedas, ou acontecer o que aconteceu hoje comigo.

O que que aconteceu?

Eu fui comprar alguns remédios pra uma tosse alérgica horrível que peguei depois de dormir em baixo de um ar-condicionado no trabalho.

Em uma farmácia a conta deu 25,21. Eu dei 30 reais pra receber o troco de 4,79. Mas o caixa não tinha troco de moedas. Me perguntou se eu tinha 0,20 pra ajudar, mas não tinha (propositalmente deixo todas as moedas em casa num cofrinho). Qual foi a solução? Me deu um desconto de 0,20 centavos no remédio!

Na mesma hora fui em outra farmácia, e o remédio que precisei comprar estava por 20,75. Na hora de pagar, o preço me apareceu por 21,80. Instantaneamente já falei que estava dando diferença do que me foi anunciado. A vendedora veio pra fazer o ajuste e me cobrar o que foi anunciado. Eu, já esperto, coloquei na não uma nota de 20 e outra de 2, já pensando no troco em moedas. A menina do caixa teria que me dar de troco o valor de 1,25.

Aí, quando a vendedora foi lá alterar o preço no sistema, a moça do caixa já pediu pra vendedora dar o desconto dos 75 centavos, porque me viu com 22 reais na mão, e não tinha, ou não queria ficar sem troco.

Saldo dessa compra, apesar de obviamente preferir não adoecer e não ter que gastar com remédios,  foi que ganhei quase 1 real , somente por usar a estratégia do troco de moedas calculado.

Pode parecer pouco. Mas pense isso acontecendo várias vezes durante a semana, o mês, durante anos.

SE acontecer de o caixa querer pagar o troco com balas, ou até mesmo dar o troco a menos, eu, delicadamente, o digo que preciso do troco em dinheiro, e que prefiro sair dali já com o troco correto, sem precisar voltar depois. O estabelecimento é obrigado a me dar o troco correto. Afinal, pra adquirir o produto eu sou obrigado a pagar corretamente.

Eu uso bastante a filosofia de que o cliente sempre tem que ter preferência. Afinal, se não for dada essa preferência, o comércio tá cheio de concorrentes por aí.

Fique esperto e fature uns centavos a mais, que virarão um bom patrimônio!

Fico por aqui, tenham um excelente dia!

Fechamento de Outubro/2017 - (R$ 16.633,79)

Olá colegas da blogosfera.

Segue meu fechamento desse mês de outubro.

Conforme venho postando, estou no início dessa caminhada rumo à independência financeira. E como iniciei em setembro, ainda não há muitos dados, apenas o aporte inicial e o de outubro.

Segue a tabela:

*

Conforme citei no blog, ainda tenho dois empréstimos consignados que pretendo quitar logo. O maior deles será já na semana que vem, e espero narrar aqui toda a trajetória, porque o banco não facilita de forma alguma para essa quitação!!!

Só pra ter uma ideia, tive que mandar uma carta, paguei mais de 80 reais porque o banco exigiu SEDEX! Ah, por favor, ajuda eu, né banco!!! Conto mais detalhes no post específico assim que quitar essa obrigação. (Veja aqui a saga)

Bom, considerando os empréstimos, eu continuo com PATRIMÔNIO LÍQUIDO NEGATIVO:

Assim que quitar o empréstimo 1, de parcela de R$ 640,00, com esse valor de 14095,00, vou ficar descapitalizado, porém com uma baita obrigação a menos todo mês. Assim que pagá-lo o saldo vai pra R$ 2238,79.

Esse mês precisei consertar o carro (^^'), então boa parte dessa verba aí vai pra não ficar a pé.

(Como ainda pretendo explicar, carro pra mim entra na qualidade de vida, logo, não é uma opção me desfazer dele. O jeito é ir mantendo com o dinheiro dessa reserva de emergência)

Minha carteira no tesouro direto:

Está conforme encerrei outubro. Porém agora no início de novembro precisei me desfazer do Pré-Fixado e do IPCA+ 2019, pra poder me livrar dos consignados e ter um valor líquido pra emergências. Estou segurando esse IPCA+ 2035, pra não precisar me desfazer dele! Quero quitar o empréstimo restante apenas com aportes na poupança: previsão em janeiro 2018.

É isso aí colegas. Por hoje é isso.

Mas quero adiantar que tenho postagens a serem publicadas tratando de minha profissão, onde pretendo divulgar a dita cuja, pois tenho muito a falar sobre isso (como disse nessas dicas)


* Esse asterisco na primeira tabela é pra explicar que usei o padrão do AdP na sua famosa tabela, porém vou adaptá-la à minha forma de registrar o patrimônio, posteriormente.
E como o layout já é bem conhecido por aqui, resolvi seguir o padrão :D


Um grande abraço, fiquem com Deus, and that's all for now, see ya!

5 Ideias Para Postar Sempre no Seu Blog

Olá pessoal.

Devido ao recente retorno do interesse das pessoas por blogs, e também com a opção de ganhar com o Adsense, pensei em compartilhar 5 ideias de como melhorar a frequência de postagens.

Outra coisa, também tenho visto muita gente que entra na blogosfera e, depois de algumas poucas postagens, simplesmente desaparece. Ou então dá uma de blogueiro 'mestre dos magos': o pessoal fica esperando... aí aparece do nada, fala alguma coisa e depois some! E ninguém sabe o que aconteceu, porque ninguém sabe quem é :P

Existem inúmeros motivos pra isso acontecer. Um deles pode ser a simples falta de ideia de postar algo. A pessoa conhece a blogosfera, cria um blog, começa cheio de ideias, vai postando várias coisas, depois as ideias diminuem, ou então faltam ideias pra postar, e aí, pra não postar algo sem conteúdo significativo, preferem não postar. Isso pode levar à estagnação do Blog, ao desinteresse do seu dono, e consequente esquecimento no meio de tantos blogrolls blogosfera à fora. Ficando só o link lá, perdido no meio de um monte de outros. Seria o limbo da blogosfera?

Hoje quero trazer aqui algumas ideias bem úteis de como sempre ter assunto pra postar no seu blog. Seja para compartilhar informações úteis, aumentar o tráfego, ou para manter o blog ativo e evitar cair no esquecimento dessa rede tão legal de compartilhamento de ideias, em busca da independência financeira.


PRIMEIRA IDEIA

Lendo os artigos da blogosfera, quando encontrar algum em que você queira comentar de forma bem detalhada, e que leve algum tempo para terminar o comentário, fique atento. Pense seriamente em escrever algo sobre aquilo, pois significa que você se interessou pelo assunto, e que tem algo a falar sobre ele.

Já vi várias postagens de colegas que simplesmente leram algo em outro blog, ficaram interessados no assunto, comentaram e tudo, e depois postaram algo sobre no seu próprio blog. Inclusive citando o post sobre o qual tiraram a ideia.

Isso é muito legal. Quando der vontade de escrever tudo num comentário só, você já vai ter a base pro seu novo post.

Não fique preocupado de pensar que vai ser mais do mesmo, ou que o colega vai se chatear. Você vai apenas expor sua ideia da forma como você imaginou.
Por via das dúvidas, logo no início do post faça uma referência legal ao blog do colega, coloque um link, e pronto, dedos pra que te quero.


SEGUNDA IDEIA

Preste atenção no seu cotidiano. Já que estamos numa comunidade que trata de finanças, e seu público são na maioria os próprios integrantes, então fique atento a acontecimentos financeiros. Do menor até outros mais significativos.

Se acontecer algo que você ache que será interessante compartilhar, vai lá garoto.
Comprou um carro ou um imóvel? Narre como foi.
Teve um prejuízo num investimento? Nos conte o que deve ter acontecido.
Conseguiu uma grande oportunidade que antes você não teria percebido? Vá lá no seu blog e escreva!
Sabe de algo que te faz ter uma renda extra fácil? CORRA e venha nos contar!
Hehehe

Compartilhe seu progresso rumo a sua independência financeira.


TERCEIRA IDEIA

Qual sua área de atuação? Imagino que todos, ou a grande maioria, tem uma fonte de renda, exerce um ofício. Então, mesmo que não queira dar detalhes, por motivos de anonimato, tente ser geral, mas escreva algo sobre seu dia a dia no trabalho. Algo que tenha a ver com o mundo financeiro.

Essa parte é legal porque temos vários blogs em que o nome já diz o que o dono faz. Então já se espera alguns ou vários posts sobre o ramo.

Você é médico, advogado, mecânico, político, arquiteto, dono de negócio próprio, policial, vendedor de perfume, ou Herbalife? Se possível, e não for comprometer o seu anonimato, conte-nos sobre sua rotina, suas finanças nessa profissão, e como você está planejando e agindo pra atingir a IF.

Exceto se você for o Presidente da República, não tem problemas em dizer sua profissão, o anonimato permanecerá. (E isso me faz pensar seriamente em revelar minha profissão, e é uma dessas citadas acima)
Mas se preferir manter o anonimato total, siga seu coração S2. Mas não deixe de postar.

É muito construtivo conhecer outros ramos e o que outros estão fazendo. Daí sempre saem ótimas ideias pra sua própria caminhada, com as devidas adaptações, claro.


QUARTA IDEIA

Compartilhe suas metas pessoais, seus objetivos, e seu acompanhamento. Mesmo que algumas pessoas não se interessem, muitos gostam de acompanhar. E isso é um estímulo pra você alcançá-las. Com alguém de olho, você se sente mais motivado a não parar no meio do caminho.

Tá querendo perder peso e entrar em forma? Aprender alguma língua? Achar uma boa esposa? Quer morar fora do país e está agindo pra isso? Conte no seu blog.

Não se prenda somente à divulgação da carteira mensalmente, ou a seus aportes.
Muito menos poste somente coisas de um só tipo (A não ser claro que seu blog seja algo específico).

Eu tenho a ideia de que todos são ótimos "Diários de Poupadores"   :D


QUINTA IDEIA

Faça SÉRIES de posts, e atualize-as com frequência. Da mesma forma que a atualização da carteira, crie uma série de posts.
Tipo:
"Histórias da Matrix";
"Acompanhamento da Meta 'tal' ";
"Princípios que uso nos meus investimentos";
"Acompanhamento de despesas com o carro";
"Acompanhamento das despesas de casado";
"Montando meu novo negócio, como está indo!";
"Livros lidos em 2018";
"Política e investimentos - Parte 1"

Seja criativo, crie uma série, escreva sobre ela, e faça atualizações constantes.

Essa ideia é ótima porque te faz manter uma regularidade em ter o que postar. E mais, é algo que as pessoas fixam a atenção, porque não é algo isolado, é algo que tem história.

Me responda rápido:

De que séries de televisão você mais gosta e tem vontade de ver até o fim?
Aquelas em que cada episódio é uma história diferente, totalmente aleatória?
Ou aquelas que seguem uma sequência ordenada, onde cada episódio deixa um link de curiosidade para o próximo, e são como um filme dividido em partes?

Pois é...


CONCLUSÃO

Essa comunidade e muitas ideias aqui ajudam as pessoas que querem sair da corrida dos ratos e alcançar a independência financeira. Então, se você quer estar sempre compartilhando boas ideias, aumentar a quantidade de views do seu blog, ou simplesmente não sabe o que postar, siga essas dicas.

E se ficar sem saber o que postar, não vá sumir e deixar seu blog esquecido no limbo da blogosfera. Seja criativo, use essas dicas, e poste. Nem que seja uma vez por semana, ou a cada 15 dias, ou até mensalmente. Mantenha-se frequente, regular.

Não precisa também postar um monte de coisa, uma em cima da outra. Deixe o post amadurecer algum tempo, pelo menos de um dia para  o outro. Grande parte dos acessos são através dos blogrolls de outros blogs. Se as postagens forem muito uma em cima da outra, muita gente acaba não vendo alguma boa ideia que você teve. Vários usuários não entram todo dia, e acabam perdendo alguns posts que teriam sido de grande valia.

O que achou? Tem alguma ideia que você utiliza pra postar no seu blog? Comenta aí que também quero estar sempre ativo na blogosfera! :D

Um forte abraço a todos.
Fico por aqui.

See ya guys...

Pretendo Atingir a Independência Financeira com um Cargo Público, É Possível?

Olá pessoal. Com o dia do servidor público se aproximando (28 de outubro) queria trazer aqui um post sobre meus planos de chegar à Independência Financeira em um cargo público. 

Como é sabido, vários integrantes da blogosfera são funcionários públicos, e recebem um salário razoavelmente bom. E eu me incluo nesse time. Eu recebo entre R$ 8.000 e R$ 10.000 líquidos, o que pra maioria dos trabalhadores brasileiros está acima da média. Eu sempre agradeço a Deus por esse cargo que ocupo e por ter me dado a força necessária pra perseguir e alcançar esse objetivo.

Entrei há cerca de 7 anos nesse cargo, mas já sou funcionário público há 9. Antes eu passei rapidamente por uma empresa pública de saneamento e pelo cargo de Técnico Judiciário no TJ do meu estado, até conseguir a aprovação e a convocação para assumir o atual cargo que ocupo.

Pois bem, depois de muito sofrer com a matrix financeira, como relatei aqui, e decidir mudar de pensamento, eu vi que era possível atingir a INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA sendo um servidor público, mas precisaria seguir algumas regras que mencionarei a seguir.

PRIMEIRA REGRA

Como servidor público que ganha bem, eu era fortemente tentado a gastar muito, torrar dinheiro com besteira, gastar além do que ganhava, usar o crédito do cartão além do que poderia pagar, usar cheque especial, entre outras loucuras financeiras. E por quê? Por sentir uma estabilidade no emprego e achar que teria aquilo pra sempre, então poderia fazer o que quisesse. Ledo engano.

O servidor público que quiser atingir a IF tem que primeiramente parar de gastar se apoiando na estabilidade que o cargo trás (a qual agora tem mais um agravante) e parar de gastar mais do que ganha, pra aparecer, pra se sentir bem, ou seja lá pra quê.

SEGUNDA REGRA

A segunda regra que como servidor público preciso sempre seguir é fugir das tentações dos empréstimos consignados. Devido a juros mais baixos que o normal e facilidade na contratação, é possível pegar quantias consideravelmente altas e pagar uma parcela baixa por um período longo, e isso é uma tentação sem tamanho para inúmeros servidores. Qualquer funcionário público pode confirmar o que estou dizendo. Me diga se você não conhece alguém atolado em parcelas altas de empréstimos consignados. Uns mais, outros menos, mas sempre vai ter alguém no seu órgão que tem alguma, ou muitas, dessas armadilhas vermelhas no lado dos descontos no contra-cheque.

Isso vai minando suas chances de melhorar de vida, porque justamente de onde você deveria tirar pra sair dessa situação, já há um banco aproveitador fazendo isso.

E muita gente sofre bastante com isso, pois é algo que não vai acabar facilmente, geralmente o pessoal pega coisa pra lá de 48 meses. Já vi empréstimos de até 90 e tantas parcelas. Um colega meu, pra investir num cursinho pra concursos públicos em sua cidade, pegou mais de R$ 100.000 e tinha parcelas acima de R$ 3.000. Espero sinceramente que dê certo o negócio, do contrário o negócio vai mal, mas a dívida não perdoa, fica lá até o finalzinho, atormentando todo mês aquele que usa desse meio.

Como eu queria ter escutado quando me disseram pra não cair nessa armadilha. Cabeça de jovem é complicado.

TERCEIRA REGRA

Depois de tomar consciência de que não é permitido se garantir na estabilidade, passar a gastar menos do que ganho e fugir dos consignados, aí começou sobrar dinheiro do salário. O que fazer? Meter tudo na poupança até me aposentar? De forma nenhuma. É preciso buscar outras formas de investimento além da poupança (sem fazer referência ao blog do nosso colega, que é muito bom por sinal)

Tenho um colega que há mais de 20 anos de função guarda tudo na poupança, e me disse que tem "medo" de outros investimentos. O cara já deveria ter pelo menos o triplo, se apenas mudasse a renda fixa investida. Tendo esse colega como exemplo, preciso ter em mente outras formas de investimento, especialmente em renda variável, e aí o servidor público começa estudar sobre Ações, Fundos Imobiliários, etc.

QUARTA REGRA

Após parar de gastar mais do que ganha, após escolher bons investimentos para aplicar parte da sua renda mensal, eu preciso da quarta regra, que é, congelar o padrão de vida. O servidor público tem uma forte tendência a cair na Lei de Parkinson. Pois, se sua renda aumentar, ele vai querer usá-la para mais despesas, vai querer aumentar o padrão de consumo. Vai querer se mudar pra um condomínio fechado com piscina. Vai querer assinar a TV a cabo com o pacote mais caro, vai trocar de carro e assumir outro financiamento com uma parcela maior, vai passar a comer fora mais vezes, vai fazer compras num supermercado mais caro e mais chique, e por aí vai.

Preciso aprender (e estou fazendo isso) a congelar o padrão de vida. E qualquer renda extra que entrar, seja de aumentos progressivos devido ao desenvolvimento na carreira pública, seja por adicionais adquiridos por algum cargo de chefia, ou até mesmo uma indenização de transporte ou vale alimentação maior, é preciso manter o padrão de vida se quiser chegar a IF mais rápido!

Por exemplo, meu caso. Digamos que ganhe R$ 9.000 e decida poupar 30%, usando 70% pras despesas pessoais. Quer dizer que eu posso gastar até R$ 6.300 e poupar R$ 2.700. Muito bem, agora se vier um aumento de, digamos, R$ 2.000 reais de algum adicional extra, o que fazer, poupar todo adicional? É uma opção. Mas para não me sentir sufocado, e não aproveitar nada do aumento, posso aproveitar para melhorar a porcentagem de aportes. Se agora eu recebo R$ 11.000, posso poupar não mais 30%, mas sim 40%, ou seja R$ 4.400. É uma opção.

O que quero dizer é que não se pode querer pensar no aumento todo como renda extra pra despesas. Se eu já tiver com minhas despesas controladas em R$ 6.300 e puder aportar mais R$ 2.000 sem problemas, ótimo, vou passar a portar 42%. Mas também não quero ser radical. Economizando 40%, posso gastar mais R$ 300 por mês, e ainda assim estarei economizando 40% da renda, o que é ótimo.

E assim sucessivamente durante toda sua carreira pública. Mês a mês, ano a ano, vou construindo a independência financeira mesmo sendo um servidor público.




QUINTA REGRA

Agora, depois de tudo isso, se eu percebo que quero adiantar minha IF, ou melhorar a renda passiva no futuro, posso querer melhorar mais ainda minha renda mensal. E se não tiver nenhum aumento significativo à vista, especialmente com esse governo no poder, pode ser a hora de eu querer mudar de cargo, e prestar outro concurso público.

É uma boa opção pra quem já passou em um concurso antes, e sabe os macetes pra conseguir passar em outro: estudar, estudar e estudar, muito.

Se estiver disposto a passar por toda essa maratona novamente, posso conseguir aumentar a renda de forma significativa. E aí vamos em cheio pra QUARTA REGRA aí em cima, manter o padrão de vida. Porque de nada adiana um técnico/analista passar pra promotor e já querer trocar seu Polo Sedan 2012 por uma Hilux SW4 zero km, ou sair de sua casa no bairro classe média da cidade e ir morar no Alphaville da cidade praiana mais próxima e comprar uma 'casinha' de 1 milhão. Pé no chão, sempre.

Caso eu não tenha mais a força de vontade pra manter o ritmo de estudos frenético que passar num concurso exige, eu posso pensar em outras possibilidades de aumentar a renda. Abrir um negócio próprio, uma franquia, talvez. Ensinar em algum cursinho, ou escola, pode ser, afinal, tanto conhecimento guardado nessa cabecinha tem que ser passado pra alguém. E ainda poder ganhar com isso. Ou sempre há a possibilidade de virar "coach de nada" como disse o madruga no seu blog :P (Brincadeira, Não façam isso, por favor)


Se alguém tiver começando na vida pública agora, é importantíssimo seguir essas regrinhas aí. Que o diga os servidores que já estão bem encaminhados rumo à IF.


Por hoje fico por aqui, espero ter ajudado alguém contando meus planos de independência.
Deixei passar alguma dica importante? Deixe seu comentário, que gostaria de melhorar essa caminhada.


Um forte abraço a todos, fiquem com Deus


See you next post, folks...

Pagar 10% e Couvert no Restaurante - Sinal de Alerta Ligado

Imagem aleatória da internet

Nesse fim de semana fui com a senhora Diário pra um jantar num restaurante chique da cidade. Às vezes é preciso fazer algo fora da rotina, não é?

Bom, eu já fui sabendo que não ia gastar pouco, mas também não queria sair de lá com um financiamento tipo 'lagosta leasing', ou 'camarão consignado'.

Assim que cheguei se apresenta um rapaz todo na beca nos recebendo e nos encaminhando numa mesa pra dois. Nos passou o menu e fui escolher. Pra não dar na vista, nem falei de preço pra esposa. Claro, vamos pagar de Dom Ruam de vez em quando  :P

Escolhi o filé mais fino da casa, pedi, e aí prestei atenção no preço. Quando o cara de smoking (nem tanto) perguntou: "Como gostaria do seu filé, senhor?", Eu quase repondo:  "Em 12 vezes por favor!" :O

Bom, enquanto não chegava o prato principal, passei a reparar no local (de leve, pra não passar a imagem errada). Tudo muito chique, limpinho, bem organizado, típico de um lugar onde querem receber bem aqueles que desembolsam fortunas ali pra comer algo diferenciado (será?). Iluminação estilo restaurante novaiorquino, decoração Estados Unidos anos 80, e banda tocando ao fundo.

De repente, um menino de uns 8 anos começa cantar! E cantou um bom tempo! Talvez alguma família expressiva ali no local pediu para deixarem ele fazer uma declaração pra alguém da família em forma de música... que lindo... sqn.
Pensava na hora: "Só espero não ter que pagar couvert pra isso!"

Cada item que ia chegando na mesa eu mentalmente ia calculando o preço total, tipo um Júlios de "Todo mundo odeia o Cris".

Terminado o jantar, tentei chamar o garçom pra pedir a conta, mas ninguém vinha, e eu não iria gritar, ou bater com o talher na taça que estava na mesa. Estranho, pois quando cheguei o garçom vinha várias e várias vezes, para perguntar o pedido, pra servir a comida, pra perguntar se iria querer mais alguma coisa, inclusive pra perguntar se estava indo tudo bem. Aí, na hora que terminamos, e já estávamos satisfeitos, prontos pra pedir a conta, simplesmente não passa mais ninguém na mesa, até os olhares pareciam ser estrategicamente evitados. Por que seria? Afinal, se eu quisesse mais alguma comida, eu precisava pedir, oras!

Pois bem, depois de alguns minutos cansado de ser ignorado, eu me levantei e fui até o balcão lááá no fundo do restaurante, e solicitei encarecidamente a conta. Após um breve momento, chega o garçom com a dita cuja. Olhei o preço e achei meio salgado pra um jantar simples, por assim dizer (não pedi nenhuma lagosta pescada nas ilhas Fiji por moradores nativos do local, e trazida viva num voo de cruzeiro direto para o Brasil, onde ela era rigidamente alimentada com caviar fino do Irã).

A conta veio R$ 140,00. Aí eu, como bom consumidor consciente, fui olhar a discriminação do consumo nos detalhes (a senhora Diário estava longe, lá na mesa, e eu resolvendo no balcão, o que me deu uma certa tranquilidade em poder fazer isso). Ao olhar bem o consumo vi o famigerado 10% sendo cobrado no valor de cerca de R$ 12,00. Muito bem, disse pro garçom: "Será sem a taxa senhor." Após aquele olhar de "Sério, cara?", ele calculou então o valor a pagar de R$ 128,00. Foi quando eu olhei mais atentamente pra lista do consumo e vi um tal de COUVERT a R$ 10,00.

Mas o problema não foi nem esse, acontece que o restaurante, na cara de pau, colocou isso na lista de consumo ANTES dos 10%! Ou seja, o valor do adicional foi calculado incluindo a música. Agora imaginem seu eu ia pagar R$ 11,00 pra escutar um menininho fazendo uma homenagem pra alguém (nada contra). Por favor né restaurante, ajuda eu!

Bom, respeitosamente eu disse: "Olha, vai ser sem o couvert também tá." Podem imaginar a cara do garçom a essa altura. Mas beleza. Ele foi lá, recalculou e colocou na maquininha do cartão pra eu pagar R$ 130,00, INCLUINDO A PORCARIA DOS 10%! Eu, calmamente, com toda paciência do mundo disse: "Não meu amigo, é pra tirar o couvert, e também os 10%. Essa conta é pra ser R$ 118,00". Bom, eu já nem olhava mais as expressões do garçom, pra não ter um estresse desnecessário.

Maquininha com R$ 118,00 pronta, DÉBITO passado, conta paga. Um obrigado e até...
...não sei quando!

Fica aí o alerta pra vocês sempre olharem a discriminação das contas desses restaurantes, que se aproveitam da situação, muitas vezes de a pessoa estar acompanhada e não querer passar vergonha, e acabar aceitando tudo que for imposto "guela à baixo". Apenas vendo o prejuízo no saldo bancário depois. Quer impressionar alguém, quer levar alguém num lugar chique de vez em quando, é muito bom, eu recomendo. Só não suporto certos abusos, malandragens, esquemas pra tirar dinheiro dos mais desavisados.

Mas pior que isso é bem comum. Cabe a cada um policiar bem seu orçamento e suas despesas, não importa em que restaurante 1ª linha forem, fiquemos atentos.

PS: Eu acho importante sim os 10% dos garçons, o que eu não concordo é o que a maioria dos restaurantes fazem, que é não repassar para eles esse valor arrecadado. E a conta é simples: um restaurante desse tipo recebe em torno de uns 30 a 40 consumos/dia, e o dobro nos fins de semana. Cada conta facilmente ultrapassa os 200 reais. Isso dá entre 20.000 e 30.000 reais de taxa de 10%. Se um restaurante desses mantiver cerca de 15 funcionários, me pergunto se eles recebem cada um 2000 reais a mais no salário. Difícil.

Quanto ao Couvert, nada contra também, é o trabalho deles. Mas se eu não quiser ouvir música enquanto como, ou se nem prestar atenção, porque devo pagar?
E mais uma vez, o que garante que o valor pago será repassado na sua integralidade?

Ainda bem que não são obrigatórios. O chato é pagar de cliente ruim por não querer pagar essas coisas, e querer desembolsar só pelo que foi de fato consumido.

Fiquemos de olho.

Um abraço e fiquem com Deus.

See you guys...

Como Está Se Saindo a Carteira do Joel Greenblatt - Atualização Setembro/2017

Olá colegas da corrida à IF.

Segue a atualização da minha carteira simulada usando os critérios definidos pelo investidor e gestor de fundos Joel Greenblatt, no seu livro "The Little Book That Beats The Market".

Nesse mês de setembro ela não teve uma valorização assim tããão expressiva quanto ao IBOV, mas ainda assim conseguiu ser bem rentável. Sua rentabilidade considerando apenas setembro foi de 3,14% contra 4,86% do IBOV*

A ação que mais valorizou foi a VVAR11, com 37,57% apenas em setembro. Desde que comecei a carteira ela já valorizou 75,11%.

Negativamente tive a BOBR4, com -13,50% de desvalorização. Porém no acumulado já está com 47,69% positiva.


Mas...
...desde a primeira "aquisição", que foi no dia 16.06.2017 (quando iniciei o experimento) e a segunda no dia 04.08.17 (quando incluí mais 8 lotes) aí a fórmula do Joel ainda está à frente do índice.
São 20,98% contra 19,20% do IBOV.*

* Essa rentabilidade do Ibovespa considera a rentabilidade média dos dois períodos de aquisição das ações. A primeira parte a partir do dia 16/06/17 e a segunda do dia 04/08/17

Segue a carteira:

Data das cotações atuais em 04/10/2017.
As 8 primeiras adquiridas em 16.06.2017, dia do início da simulação;
As 8 últimas incluídas no dia 04.08.2017
Conforme preconiza a fórmula do livro, você precisa ir comprando lotes de ações a cada 3 meses, até formar uma carteira com no máximo 30 lotes de ações. No meu caso estou adicionando em períodos mais curtos para ter uma noção a tempo de começar a investir, previsto para 2018.


Critérios:

E quais são os critérios para compras as ações?

Bom, pra isso deixei um post dando uma geral aqui , é importante dar uma olhada nos links ao final do post para ver com detalhes todos os critérios da fórmula.

Mas, caso você queira algo mais rápido e bem resumido, there is it:

Você vai classificar as ações da bolsa com base em apenas dois índices, ROIC e EV/EBTIDA. Qualquer uma com valores negativos desses índices, tá fora. O ranking das ações mais propensas a valorizarem é feito com base na ordem desses índices, onde é feito uma média dos dois em conjunto. Ou seja, são dois rankings. O primeiro a ação que tiver maior ROIC está no topo. No segundo ranking a que tiver menor EV/EBTIDA está no topo. Depois é preciso ponderar e balancear os dois rankings, de forma que a ação que tenha ao mesmo tempo maior ROIC e menor EV/EBTIDA esteja à frente das outras. No link do post acima há um arquivo beeem didático de como fazer esses rankings.

E pra terminar, estão fora do ranking financeiras e concessionárias de serviço público.

Por hoje é só... são 03:00 da manhã e os olhos estão cansados :z

Mês que vem tem mais. Continuo acompanhando a saga dessa fórmula pra ver como se sai.

See you guys

Aquele recadinho básico pra ninguém pegar no pé:

IMPORTANTE

As informações nesse blog são apenas de caráter pessoal, não constituem orientações de investimentos. Se você quiser orientações desse tipo deve buscar em meios devidamente autorizados para tal. Tudo que está aqui é  o acompanhamento de minhas operações cotidianas em relação a poupar.

Fechamento Setembro 2017 e Aporte Inicial (R$ 16.360,98)

Olá pessoal.

Segue o meu fechamento de setembro e aporte inicial. Eu contabilizo o aporte logo no início porque é quando recebo meu salário. Aí, como manda a regra, eu sou "meu próprio débito automático". Ou seja, aquilo que eu já tinha planejado de antemão que iria aportar eu já aporto assim que entra o salário, e passo o mês com o restante, de acordo com o orçamento estipulado. Caso entre algum valor no decorrer do mês, eu aporto novamente. Assim evita de eu gastar o que deveria poupar. Como sabemos, deixar pra poupar o que sobrar no fim do mês nunca é o ideal, porque vai haver 30 dias de armadilhas pra eu gastar esse valor. Os valores estão separados em Ativos e Passivos, para melhor controle do patrimônio líquido.

ATIVOS

Esse fechamento vai ser com o que tinha divulgado aqui no registro inicial do controle de patrimônio, ou seja:

R$ 12.925,00 na POUPANÇA
R$ 2230,00 no TESOURO DIRETO

TOTAL: R$ 15.155,00


APORTE INICIAL

O aporte inicial planejado e executado foi de:
R$ 1150,00 na poupança mesmo. O Patrimônio fica então:

R$ 14.075,00 na POUPANÇA
R$ 2232,73 no TESOURO DIRETO
R$ 53,25 nas CORRETORAS (38,50 na Easynvest + 14,75 na Clear)

TOTAL: R$ 16.360,98

Discriminação Tesouro Direto
Pré Fixado: Total: 462,87  /  Imposto: 13,82  /  Líquido: 449,05  /  Lucro: 55,33  /  Valorização: 14,05%
IPCA 2019+: Total: 573,65  /  Imposto: 10,09  /  Líquido: 562,75  /  Lucro: 43,60  /  Valorização: 8,40%
IPCA 2035+: Total: 1242,14  /  Imposto: 21,21  /  Líquido: 1220,93  /  Lucro: 91,51  /  Valoração: 8,10%

TOTAL LÍQUIDO R$ 2232,73

Esses são meus ativos. Eu aportei na poupança porque pretendo pagar uma dívida alta nesse mês de outubro, portanto preciso de liquidez. Como narrei aqui, eu tenho dois empréstimos consignados pra quitar, que são meus passivos. E nesse mês de outubro está planejado para eu quitar o de maior valor e parcela. Essa semana eu entro em contato com a financeira pra saber exatamente quanto será o saldo devedor a pagar pra quitar essa dívida.

Assim que pagar, o meu saldo dos ativos vai diminuir consideravelmente, mas já está nos planos.

PASSIVOS

Agora considerando meus passivos, minhas contas a pagar, no caso o valor atualizado dos empréstimos. Meu saldo, o patrimônio líquido, continua negativo. Segue:

EMPRÉSTIMO 1: Saldo Devedor R$ 13.200,00
EMPRÉSTIMO 2: Saldo Devedor R$ 9.200,00

TOTAL: R$ 22.400,00

ATIVOS - PASSIVOS = PATRIMÔNIO LÍQUIDO
R$ 16.350,00  -  R$ 22.400,00  =  (- R$ 6.050,00)

* Preferi não incluir aqui os ativos imobilizados, que seria apenas um carro popular que tenho. Moro de aluguel e ainda não tenho imóvel próprio. O farei quando puder comprar à vista, mesmo que demore.

Bom, agora é iniciar o mês registrando todos os gastos na minha planilha do Excel, hábito que já tenho há bastante tempo, mas agora com maior conhecimento financeiro já o faço com maior consciência e disciplina. Pois antes eu registrava tudo, mas ainda assim gastava mais do que ganhava e não poupava nem investia em nada. Aí não adianta.

Estou fazendo todo esse post pelo Smartphone, pois estou trabalhando, em outra cidade, sem o meu notebook. Por isso não há minhas tabelas e nem gráficos aqui, e o texto ficou sem formatação. Assim que retornar pra casa eu atualizo tudo direitinho e deixo melhor organizado.

Por hoje é só pessoal.

Fiquem com Deus

See ya next post...