Vender Perfume é Bom? Ganhei mais de R$ 30 mil - Fechamento de Novembro/21

Mais um mês bem ruim para a bolsa, e assim minha carteira caiu novamente. Nesse post vou detalhar todo meu patrimônio e minha situação financeira, com minhas receitas e despesas, e como andam as finanças por aqui. Contarei um relato sobre minha trajetória vendendo perfumes, e também como ganhei R$ 30 mil reais em novembro. Fique ligado, veja até o final, sempre procuro acrescentar valor e dicas nos meus posts.

Então vamos lá...

Após 30 dias de sufoco, o índice Ibov caiu feio, -1,53%, e no ano já acumula -14,36% de queda! Minha carteira de ações caiu mais que o índice, e agora minha rentabilidade no ano ficou negativa. A boa notícia é que dezembro parece estar vindo bem, com a bolsa subindo já há alguns dias. As criptomoedas também não se saíram como esperado, e oscilaram para baixo. Renda fixa com títulos e CDBs seguraram normalmente, e o dólar deu uma leve enfraquecida, mas bem de leve mesmo, e minha carteira em USD oscilou pouco para baixo.

Ainda não consegui retornar para acima de 100k, mas a expectativa está boa para finalizar o ano acima dessa marca, o que será muito bom para o psicológico, após o baque com a compra do segundo carro, relatado aqui.

Hoje nosso patrimônio líquido está valendo R$ 93.138,31. Houve um aumento em relação ao mês passado, mesmo com a queda da bolsa, devido ao aporte em dólares.

Vamos a um resumo do que aconteceu, iniciando pelo fechamento do balanço de novembro, seguido das explicações necessárias.

RENDA FIXA - Tesouro Direto

Aporte: Sem

Retirada: Sem

Rentabilidade: +0,47%

Acumulado no ano: +5,46

Diferença do mês anterior: +0,47%

Não fiz aportes, mas já planejo o restabelecimento da reserva Selic para o início de 2022, buscando chegar a ter os R$ 30k novamente. A baixa foi devido à aquisição do segundo carro.

Subida de R$ 15.226,76 para R$ 15.298,14, ou seja, +0,47%.

Como tivemos aumento na taxa Selic, passando de 6,25% para 7,75% ao ano, isso influenciou a subida. Meu título IPCA+ voltou a ficar positivo, está oscilando bastante esse ano. Ainda bem que ele não tem peso significativo, e também não tenho planos para me desfazer dele antes do vencimento.

RENDA VARIÁVEL - Ações

Aporte: Sem

Retirada: Sem

Rentabilidade: -4,42%

Acumulado no ano: -0,85% - NEGATIVOOO!

Diferença do mês anterior: -4,42%

Nesse mês de novembro não houve nem novas ações, nem vendas das já adquiridas, conforme a fórmula do autor Joel Greenblatt.

A carteira nesse mês teve uma perda de -4,42%. Destaque levemente positivo para ETER3 ( +3,07% ) e TASA4 ( +3,25% ). 8 papéis desvalorizaram, com mais impacto em:

GOAU4 ( -16,34% )

CSNA3 ( -9,48% )

MRFG3 ( -6,32% )

FHER3 ( -5,43% )

VALE3 ( -5,09% )

Com essas baixas, a carteira, que vinha rendendo +3,74% no ano, baixou e entrou no negativo. Nesses 11 meses a queda está em -0,85%. De abril a outubro estava tudo no azul, agora, depois de muito o ibov lutar, a carteira entra no vermelho.

!!! O que ainda é positivo, além da rentabilidade histórica, é a média mensal total ao longo desses quase 3 anos investindo. Minha média está em +2,51% ao mês !!!

DÓLARES - $$$

Aporte: +R$ 3923,60

Retirada: Sem

Rentabilidade: -0,26%

Acumulado no ano: +8,38

Diferença do mês anterior: +17,77%

Houve ganhos com comissão na empresa que recebe indicações nossas no exterior, e o total contabilizado foi de U$ 698.15, e com o dólar a R$ 5,62, rendeu um aporte direto na conta no valor de  R$ 3923,60. Valor integralmente deixado na corretora, ou seja, aportado.

A leve baixa do dólar desvalorizou um pouco a carteira, pois a moeda americana encerrou novembro com desvalorização de aproximadamente -0,23%.

Saldo em dólares total em conta: US$ 4546.90

Dólar a R$ 5,62

Em reais: R$ 25.553,27

CRIPTOMOEDAS

Aporte: R$ 99,07

Retirada: Sem

Rentabilidade: -15,95%

Acumulado no ano: +32,66%

Diferença do mês anterior: -14,70%

Nesse mês eu decidi comprar um pouco de Shiba Inu, R$ 89,84, querendo aproveitar que estava em alta. Mas essa tentativa não saiu muito bem. Como é bem pouco de meu capital, foi mais pra incrementar a carteira com uma criptomoeda meme hehehe. Também acrescentei outras que a corretora me deu por algum motivo, acho que indicação, no total de R$ 9,23. E por fim, também por indicação, ganhei alguns Bitcoins da Novadax, corretora que utilizo.

Houve apenas uma moeda da carteira que valorizou no período, a IOTA, com aumento de +9,30%. Todas as outras caíram, com destaque negativo para Shiba INU, com -34,82%, Dogecoin com -25,56%, BTT com -21,46%, ADA Cardano com -21,00%.

RESERVA DE OPORTUNIDADE - CDB PicPay

Aporte: R$ 1342,60 - Sendo R$ 38,73 de Cash Back

Retirada: -R$ 1000,00

Rentabilidade: +0,33%

Acumulado no ano: +6,21%

Diferença do mês anterior: +18,7%

Os ganhos da empresa ficaram sem poder ser retirados da conta jurídica, pois entrou um grande valor, e segundo o contador, o MEI não pode sacar mais do que R$ 1900 por mês, a título de pró-labore. Por esse motivo, precisamos usar a reserva de oportunidade para pagar uma fatura do cartão de crédito, já com as despesas todas consideradas pelo regime de competência (no mês que compra é o mês que considera). Esse pagamento foi mera utilização de dinheiro disponível para quitar uma despesa já considerada em meses anteriores, como explicado, pois considero tudo pelo regime de competência, da contabilidade.

Passei a considerar os Cashbacks como aporte, como devem ser. Vi que era só olhar o extrato que já tinha tudo lá detalhado, aí ficou mais fácil hehehe

PATRIMÔNIO LÍQUIDO DA EMPRESA

Passei a registrar aqui o patrimônio líquido da empresa como dinheiro de investimento, pois esse valor parado na conta jurídica, sem poder ser integralmente sacado devido a regras contábeis. Ou seja, esse dinheiro seria usado, por exemplo, no pagamento da fatura do cartão que fiz usando a reserva de oportunidade, mas não pôde. Assim, como já é dinheiro nosso, disponível para retirada (apenas não tiramos pra não bagunçar a contabilidade, conforme o contador), então já será considerado parte do nosso patrimônio. Por que não?

Na conta jurídica, portanto, única reserva da empresa, ficou parado um valor de R$ 14.045,19. Em conversa com o contador, ele não recomendou, mas disse que por ser MEI, é possível pagar contas que digam respeito à empresa, mas que estejam no nome da sócia, minha esposa. Por exemplo, como o negócio é online, ele é executado na nossa casa, logo, o aluguel e o condomínio desse endereço podem ser pagos com a conta jurídica. Assim também serão água, luz, telefone, internet, entre outros. Dessa forma o dinheiro poderá ser usado mais amplamente a partir de agora. Passei a pagar também alguns abastecimentos, a título de transporte; água mineral que compramos para nossa casa; sempre que eu identificar que alguma despesa pode ser considerada da empresa, será paga com a conta jurídica.

CORRETORAS

Finalizando com um saldo de R$ 725,85. Entrou uma renda passiva referente a Dividendos e  Juros sobre Capital Próprio, relatados a seguir.

Aqui eu somo o pouco que ficou na corretora Clear que uso, outra parte na corretora de criptomoedas, aos quais eu somo com os poucos ganhos de indicação que ainda pingam por lá.

CONSOLIDADO

Acima falta incluir o valor na conta Jurídica.

RENDA PASSIVA

Como mencionei, entrou uma renda passiva referente a Dividendos e  Juros sobre Capital Próprio:

GOAU4 - Dividendos de R$ 416,48

GOAU4 - JCSP de R$ 53,57

PFRM3 - JCSP de R$ 69,00

Ao todo minha renda passiva no ano está no total de R$ 1966,02, ou +6,64% do valor total investido em ações

Atenção às Ações que pagam bons dividendos. Não é recomendação, apenas a título de curiosidade. As que estão em AZUL foram as que me pagaram mais em renda passiva.

Janeiro/21

- BEEF3 - JCSP de R$ 5,45

- RAPT4 - JCSP de R$ 29,39

- CRPG5 - JCSP de R$ 0,32

- JSLG3 - JSCP de R$ 8,96

- SMLS3 - JSCP de R$ 36,93

Total: R$ 81,05

Abril/21

- SMLS3 - Dividendos de R$ 402,70

- BEEF3 - Dividendos de R$ 109,47

- TGMA3 - Dividendos de R$ 14,26

- TGMA3 - JSCP de R$ 4,04

- MRFG3 - Dividendos de R$ 30,58

- RAPT4 - Dividendos de R$ 84,07

Total: R$ 645,12

Maio/21

- JBSS3 - Dividendos de R$ 86,41

- WSON33 - Dividendos de R$ 191,29

- ENAT3 - Dividendos de R$ 33,92

- JSLG3 - Dividendos de R$ 15,06

Total: R$ 326,68

Junho/21

- CRPG5 - Dividendos de R$ 0,18

- CRPG5 - JSCP de R$ 0,16

Total: R$ 0,34

Julho/21

- CRPG5 - Dividendos de R$ 0,85

Total: R$ 0,85

Agosto/21

- JBSS3 - Dividendos de R$ 85,11

- GOAU4 - Dividendos de R$ 76,72

Total: R$ 161,83

Setembro/21

- MRFG3 - Dividendos de R$ 210,04

Total: R$ 210,04

Outubro/21

- CRPG5 - Dividendos de R$ 0,86

Total: R$ 0,86

Novembro/21

- GOAU4 - Dividendos de R$ 416,48

- GOAU4 - JCSP de R$ 53,57

Total: R$ 470,05

Dezembro/21

- PFRM3 - JCSP de R$ 69,00

Total Parcial: R$ 69,00

RECEITAS E DESPESAS - Aqui o Bicho Pega!

Entradas

- Receitas Ordinárias (regular): R$ 12.251,76

- Receitas Online: R$ 18.476,18

Total de Entradas: R$ 30.727,94

Detalhamento:

- Cursos Online: R$ 194,40

- Comissão de Afiliado: R$ 3923,60

- Aulas Onlie: R$ 13.648,45

- AdSense: R$ 709,73

Saídas

- Despesas do Orçamento Familiar: R$ 18.209,48

- Despesas do Negócio: R$ 964,90

Total de Despesas: R$ 19.174,38

- Aporte 1 em dólar: R$ 3923,60

- Aporte 2 deixado na conta jurídica: R$ 7629,96

- Aporte Total: R$ 11.553,56  (37,60% das entradas)

Total de Saídas: R$ 30.727,94

Nesse mês foi preciso pagar algumas despesas extras do negócio online:

- Licença do site de edição de fotos online CANVA, para mais 12 meses: R$ 289,90

- Sala Comercial: R$ 284,00 - Como relatei aqui

- Despesas com hotel em viagens, para poder gravar o conteúdo enquanto estivesse fora: R$ 130,00

- Contador: R$ 200,00

- MEI: R$ 61,00

Total de R$ 964,90

No orçamento familiar gastamos muito mais do que o planejado, e esse mês extrapolamos demais. Quando eu somo meus gastos regulares, aqueles que são feitos todos os meses, o planejado era gastar R$ 9046,71, mas esse mês gastamos um total de R$ 11.358,74, 25,55% a mais. Mês passado gastamos cerca de 6% a mais do que o planejado, isso mostra uma piora no meu auto controle, que ainda precisa melhorar muito. O ideal, como manda o figurino, é não gastar mais do que o planejado.

Além desses valores, também ajudamos nossos familiares, e outros projetos, no qual planejamos utilizar R$ 1800,00, mas em outubro usamos 2115,87. Assim, as despesas regulares, acrescentando os auxílios, ficou assim:

- Planejado: R$ 10.846,71

- Realizado: R$ 13.474,61

Diferença: R$ 2627,90, ou 24,22% a mais !!!

Aqui já dá pra perceber como meti o pé na jaca esse mês. Eu me esforço para que meus ganhos regulares cubram essas despesas, claro. E mesmo que não aporte nada de minhas receitas normais (o que é errado), pelo menos quero sempre ficar dentro do orçado. Mas eu pisei na bola demais! Meus ganhos regulares são de R$ 12.251,76, e ultrapassei R$ 1222,85

Sabe o que isso significa? Se não tivéssemos outras receitas, eu teria que retirar dos investimentos, ou pior, em caso de não ter reserva, entrar no espiral de dívidas novamente do cartão de crédito, e por fim dos consignados. Eu tremo só de escrever.

E não foi só isso...

Nesse mês gastamos um total de R$ 4734,87 em despesas não regulares, como:

- Tratamento para emagrecer, com nutrólogo (esposa): R$ 710,00 (Será o último mês, pois não dá mais pra segurar, ficou pesado demais. Está decidido)

- Consultas com oftalmologista*: R$ 300,00

- Lentes e armações dos óculos: R$ 340,00

- Gastos em passeio à praia no início do mês: R$ 622,90

- Itens para a casa: R$ 89,90

- Extra nas minhas viagens a trabalho: R$ 1173,07 (Estou indo de carro, em vez de ônibus, e a gasolina não está ajudando - eu também acabei gastando muito com alimentação no trabalho, e isso pesou demais nas despesas)

- Um celular novo Samsung A32**: R$ 1499,00

* Apesar de termos plano de saúde, minha esposa e meu filho preferem ir em um médico conhecido, que não atende pelo plano.

** Aqui uma curiosidade. Eu tinha um celular novo Xiaomi Redmi Note e minha esposa decidiu comprar o Samsung A32 pra ela. Como ela administra o dinheiro dela, que tiramos do orçamento, ela quis comprar parcelado em 10x de R$ 149,90, mesmo sabendo que à vista teria um desconto de 10%. Eu tentei convencê-la a juntar e comprar à vista, como sempre, mas ela queria muito comprar, e aí não tem o que fazer, deixei ela decidir. Daí eu não gostei do meu Xiaomi, só por causa do teclado que não tinha o 3x4. Com isso, minha esposa viu minha agonia e decidiu que para eu ficar de boa, nós poderíamos trocar de celular! Bom, a princípio, eu fiquei feliz, pois teria meu teclado 3x4 novamente, já bastante acostumado de outros Samsungs que tive. Mas só percebi a burrada financeira depois. Eu assumi as parcelas, ou seja, eu iria pagar o celular, e iria pagar mais caro do que à vista! Perdi R$ 150,00 fácil fácil kkkkkkk

Conclusões sobre essas despesas

- Cuidado com coisas básicas e indispensáveis hoje em dia, pois se danificar, tem que repor urgente. Tipo óculos de grau, celular smartphone, etc.

- Viajar é bom, e de tempos em tempos eu e minha família passamos uns dias na praia. Como eu gosto de curtir bem, geralmente gasto muito, pois não sou de viajar e ficar economizando. Obviamente eu não torro dinheiro, mas não gosto de ficar nos melindres, tipo comendo pão e queijo em todas as refeições. Se quero descansar, quero curtir, afinal, é pra isso que a gente trabalha. Sempre comemos bem, dormimos muito confortavelmente, ficamos sempre em bons lugares, e gastamos em passeios legais. Geralmente eu gasto entre R$ 1500 e R$ 5000 numa viagem de no máximo 1 semana. Sempre para praias perto de nossa cidade, coisa de 200 a 400 km.

- Comer muito engorda, e pra emagrecer sofre-se muito depois! Sofre no bolso, galera!

- Filhos são presentes de Deus, e é preciso entender que muitas despesas são necessárias para que fiquem sempre bem. Queremos sempre dar o melhor, e se houver condição, é natural desembolsar uma grana. O segredo é ter controle.

- Carro gasta bastante, e se não fosse os meus serem bem simples e populares, seria muito mais dispendioso. É um conforto que não abro mão, por isso tentei fazer escolhas menos danosas para o orçamento.

Esses gastos além dos ordinários ultrapassaram em muito o que recebo regularmente. Se nas despesas regulares eu já passei mais de 1000 reais, esses quase 5 mil em despesas não recorrentes furaram forte meu orçamento.

Talvez você se pergunte, se estou ganhando tanto dinheiro, afinal esse mês foram R$ 30 mil só de receitas, por que ficar preocupado com essas despesas? Talvez você não saiba, mas renda extra é exatamente o que o nome diz: EXTRA!! Uma hora pode deixar de entrar essa grana, e o grande perigo é termos nos ACOSTUMADO com essa média de gastos! É um cenário terrível, e preciso me controlar para ficar dentro de minhas receitas regulares. Eu sei que preciso também usufruir dos nossos ganhos das receitas online, mas tem que ser controlado, e definitivamente essas receitas extras não podem, não devem ser usadas pra cobrir gastos regulares.

UMA HISTÓRIA - Vendendo Perfumes

Há alguns bons anos, eu e minha esposa tentamos ganhar um dinheiro extra vendendo perfumes. Nos primeiros meses a média de lucro era de R$ 1000. Depois aumentou para R$ 2000 e logo no quarto ou quinto mês já estávamos numa média de R$ 3000 ou mais. Na época ganhávamos cerca de R$ 4000 de receitas regulares, e como meu pai estava mal de saúde, quase R$ 1000 reais iam para ajudar as despesas da cada de meus pais. Vivíamos com cerca de R$ 3000 e fomos buscar essa renda extra. Somando tudo, nos melhores meses, vivemos com um total de R$ 6000, o que era ótimo para o ano em questão.

Para a concretização dessas vendas entramos em um Marketing Multinível, pegávamos os perfumes de 50ml a R$ 30 e vendíamos a R$ 60. Posteriormente uma nova linha custava R$ 40 para os revendedores, e passávamos no mercado por R$ 80. Eram 100% de lucro. Para evitar calotes, sempre oferecíamos os produtos com data de entrega, e no dia escolhido nós levávamos o perfume e já cobrávamos o valor total. Não tinha essa de entregar e receber em 30 dias, como é nas empresas Natura, Avon e similares.

O cliente escolhia o produto, e também escolhia a melhor data, geralmente dia 5 ou dia 10. Na data escolhida, ligávamos para os cliente perguntando se já poderíamos levar a mercadoria. Para perguntar se já estavam com o dinheiro em mãos, sem parecer que estávamos cobrando, a dica era perguntar da seguinte forma: "Vai precisar de troco?". Era nessa hora que algumas das situações abaixo aconteciam.

- Na melhor das hipóteses, diziam que estavam com o dinheiro em mãos e poderíamos levar. Apenas uns 10 a 20% dos clientes se encaixavam aqui.

- A grande maioria pedia para entregar em outra data, pois supostamente teriam gastado o dinheiro, ou feito outros compromissos e esquecido do perfume comprado. Uma boa parte pagava no mesmo mês, e uma parte menor ficava adiando bastante, sempre passando uma nova data, até não ter mais cara pra atrasar e finalmente receber o produto, ou...

- Cerca de 10% dos clientes não recebiam o produto, e por conseguinte não pagavam. Era uma venda perdida. Mas não era mercadoria perdida. Como só entregávamos o perfume mediante pagamento, não tínhamos perdas, pois poderíamos vender novamente para outro cliente. Esses cliente ou adiavam até não atender mais nossas ligações, ou simplesmente desistiam da compra.

Financeiramente foi ótimo, mas o problema apareceu após decidirmos viajar para ficar uns dias com os familiares, e nesse período não vendemos nada. Quando retornamos, não tínhamos muitos perfumes a entregar e assim passamos um mês sem renda para cobrir nossas despesas. Tentamos voltar a energia e motivação de antes, mas estava difícil. E teve um agravante... Com o tempo, nos acostumamos com esses valores extras e fizemos despesas como financiar um carro, fazer viagens para visitar a família, de avião, alugamos carro nessas viagens e assim fomos considerando a receita extra como normal. Esse foi meu grande erro.

Quando as vendas extras baixaram, e passaram a ficar em torno de R$ 1000 novamente, eu precisei recorrer forte ao cartão de crédito e ao cheque especial para cobrir as despesas que tornei regulares de forma equivocada. Isso gerava desânimo, e assim, em vez de buscar vendermos mais, fomos ficando cansados e sobrecarregados com essa atividade, e a receita extra indo quase a zero. O fim vocês já sabem, entrei numa crise financeira, precisei vender o carro, fazer novos consignados, novas dívidas, mudei pra uma casa bastante humilde, e tive que refazer minha vida novamente. Após 5 anos capengando, em 2017 a situação melhorou e passei a vislumbrar a possibilidade de investir novamente. Assim, criei o blog e passei a contar minha saga para a independência financeira.

RANKING DA FINANSFERA

Pra quem ainda não viu, estou atualizando o ranking da blogosfera de finanças, e o ranking de Novembro pretendo liberar até o dia 10, que é o prazo máximo para os participantes divulgarem seus patrimônios e entrarem na lista.

Recebi pedidos de participação no último ranking, e irei considerar de acordo com as regras. É só aguardar.

Peço que coloquem esse meu site na sua lista de blogs, pois ajuda muito na divulgação. Quem quiser, é só me avisar que acrescento na minha lista também, que gera acessos pra vocês a partir de quem entra aqui.

Por hoje é isso. Comenta aí o que achou!

Forte abraço a todos e fiquem com Deus.

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