Fechamento Novembro/2018 - Por que é tão difícil poupar?

E aí pessoal da blogosfera, tudo na paz?

Hoje trago o fechamento de novembro desse ano de 2018.

Em novembro era para ter aportado 900 reais na reserva de emergência, porém no decorrer do mês eu fui gastando... gastando... gastando... e acabei praticamente sem esse dinheiro!

TUDO PORQUE NÃO SEGUI A REGRA DO "PAGUE-SE PRIMEIRO!"

Pelo menos eu não extrapolei as receitas, mas foi POR POUQUÍSSIMO. Ou seja, esse mês eu fiquei no zero a zero, e isso me incomoda muito!

"Mas por que, Diário?

Porque tenho capacidade para aportar bem, graças a Deus, mas eu não estou conseguindo. O jeito vai ser de fato seguir à risca a regra do Pague-se Primeiro!!!

RECEITAS x DESPESAS

Nesse mês de novembro de 2018 foram essas as minhas receitas e despesas:

PREVISTO

RECEITAS: 9951,82

RESTANTE OUTUBRO: 472,21

DESPESAS: 9147,16

SALDO: 1205,12 (11,56%)  /  804,66 (8,08%) (considerando apenas as receitas principais)

REALIZADO

RECEITAS: 9.981,96 (um pouco a mais devido a pequenos extras: 27,75 de moedas guardadas, 2,28 de extras, e 0,11 juros poupança)

RESTANTE DE OUTUBRO: 472,21

DESPESAS: 9.968,71 (-8,98%)

SALDO RESTANTE: 485,46 (40,28% do previsto / 4,64% do total das receitas)

Se considerar somente as receitas, a sobra de caixa seria R$ 13,25! Por isso que eu disse que por muito pouco eu fiquei no zero a zero!

Esse saldo restante, somado ao restante de outubro (472,21), irá para o orçamento de dezembro, somado às receitas do próximo mês, totalizando 485,46.

ONDE ESTÁ O PROBLEMA?

Meu ponto fraco nos gastos tem sido o item "LAZER". Tenho gastado bastante em saídas para comer fora, como pizza com amigos, jantar com a esposa, café da manhã no restaurante, lanchinhos nas minhas viagens a trabalho, visita de amigos em casa, comprando comida para lancharmos. O resultado disso, além de gastar horrores, foi o ganho de peso. Estou com quase 90kg e tenho 1,65m de altura. Antes que você me ache um tremendo gordinho, informo que bastante desse peso é massa muscular. Sim, treino há cerca de 13 anos. Porém sou um fortinho, cheinho kkkkk.

Bom, mas porque estou passando essa fase? Eu tenho refletido bastante. Talvez o fato de eu ter me mudado recentemente, como relatei aqui no blog, e para um lugar bastante confortável, eu esteja meio que querendo curtir a vida. O problema disso é fazer sem controle. Não que eu não controle meus gastos, pois anoto e registro tudo nos mínimos detalhes, há mais de dois anos. O problema então não é controlar, mas "manter sob controle", o que é algo diferente. Gastar mais que o planejado para determinado item no orçamento é não manter as despesas sob controle, e preciso mudar isso com urgência.

Bom, sem mais delongas, vamos ao fechamento.

INVESTIMENTOS

O consolidado dos investimentos em novembro foi de R$ 2041,94, referentes unicamente ao investimento em dólares, único na minha carteira no momento.

Como terminei outubro com R$ 1938,12, tive uma valorização de +5,35%. Isso foi devido tanto ao resultado positivo da valorização do dólar, que saiu de 3,72 para R$ 3,86 (+3,76%), como também do resultado positivo nos trades, dos quais saí de um capital de U$ 521.00 para U$ 529.00, valorização portanto de +1,53%.

Pois bem, segue o balanço de NOVEMBRO:

Evolução do patrimônio desde janeiro, que foi quando quitei os consignados e fiquei finalmente positivo:

A baixa EM AGOSTO foi devido ao desaporte para incrementar a reserva de emergência.

A distribuição dos investimentos:

EVOLUÇÃO PATRIMONIAL DO INVESTIMENTO EM DÓLARES

GRÁFICO COM AS RENTABILIDADES NO FOREX

GRÁFICO COM A RENTABILIDADE ACUMULADA NO FOREX

MINHA PLANILHA COM A RENTABILIDADE GERAL

Aqui pode-se ver que a rentabilidade mensal em novembro foi de +5,36%, e a rentabilidade ANUAL está em +3,88%. Isso porque o total aportado foi de R$ 1965,76 e o valor atual dos investimentos está em R$ 2041,94, gerando uma diferença positiva de R$ 76,18. (Desconsiderar as informações de dezembro)

E a planilha do ADP, com as informações consolidadas:

INTERESSANTE

Eu tenho calculado minha rentabilidade geral através de uma planilha própria, independente da do AdP, a que foi postada logo acima da do AdP, e tenho tido percentuais diferentes de rentabilidade. O cálculo que eu uso é mais simples: eu considero todo o valor aportado, e com ele calculo o valor ganho.

Por exemplo, em 2018 eu aportei ao todo, considerando, os desaportes, um valor líquido de R$ 1965,76, e estou com R$ 2041,94 valor que finalizei novembro. Então estou com um ganho líquida de R$ 76,18 ao longo do ano. Em percentual fica:

R$ 76,18 / 1965,76 = +3,88%

E não os +17,11% que a planilha calcula.

Se alguém souber o que é isso, eu agradeço.

METAS A PARTIR DE DEZEMBRO 2018

O que eu tenho planejado para os próximos meses e para 2019 é o seguinte cenário:

Essa tabela significa o seguinte:

Em dezembro de 2018 estou pretendendo aportar 2000 reais em dólares para fechar 4000 reais, aproximadamente 1000 dólares, e ficar com esse valor durante todo o ano de 2019.

Em janeiro de 2019 pretendo aportar 3000 reais em AÇÕES NO BRASIL utilizando a fórmula utilizada pelo Joel Greenblatt, no seu livro "The book that beats the market", sobre a qual fiz um estudo aqui no ano passado.

Essa compra será de 1000 reais para cada uma das 3 melhores ações, as mais bem colocadas no ranking, a ser elaborado no dia da aquisição. Esse será o primeiro lote de quatro lotes ao todo no ano.

Em fevereiro, março e abril de 2019 eu vou juntando 1000 reais por mês, e em abril, com 3000 reais acumulados, eu pretendo adquirir o segundo lote de mais 3 ações conforme a estratégia citada acima.

Em maio, junho e julho de 2019 eu vou juntando 1000 reais por mês, e em julho, com 3000 reais acumulados, eu pretendo adquirir o terceiro lote de mais 3 ações conforme a estratégia citada acima.

Em agosto, setembro e outubro de 2019 eu vou juntando 1000 reais por mês, e em outubro, com 3000 reais acumulados, eu pretendo adquirir o quarto e último lote do ano, com mais 3 ações conforme a estratégia citada acima.

Dessa forma, ao final do ano, pretendo ter aportado ao todo 4000 reais em dólares para os trades, 12.000 reais em ações, e guardado mais 2000 reais aguardando chegar janeiro de 2020 para a renovação do primeiro lote de ações adquiridos em janeiro de 2019. Portanto, ao final de 2019, minha pretensão é ter R$ 18.000,00, se Deus quiser. Isso fora a reserva de emergência, que pretendo encerrar o ano com 5000,00, e ano que vem tentar elevá-la para 10.000 reais.

Um forte abraço e fiquem todos com Deus, sempre.

Diário de um Poupador