segunda-feira, 2 de outubro de 2017

Fechamento Setembro 2017 e Aporte Inicial (R$ 16.360,98)



Olá pessoal.

Segue o meu fechamento de setembro e aporte inicial. Eu contabilizo o aporte logo no início porque é quando recebo meu salário. Aí, como manda a regra, eu sou "meu próprio débito automático". Ou seja, aquilo que eu já tinha planejado de antemão que iria aportar eu já aporto assim que entra o salário, e passo o mês com o restante, de acordo com o orçamento estipulado. Caso entre algum valor no decorrer do mês, eu aporto novamente. Assim evita de eu gastar o que deveria poupar. Como sabemos, deixar pra poupar o que sobrar no fim do mês nunca é o ideal, porque vai haver 30 dias de armadilhas pra eu gastar esse valor. Os valores estão separados em Ativos e Passivos, para melhor controle do patrimônio líquido.

ATIVOS

Esse fechamento vai ser com o que tinha divulgado aqui no registro inicial do controle de patrimônio, ou seja:

R$ 12.925,00 na POUPANÇA
R$ 2230,00 no TESOURO DIRETO

TOTAL: R$ 15.155,00


APORTE INICIAL

O aporte inicial planejado e executado foi de:
R$ 1150,00 na poupança mesmo. O Patrimônio fica então:

R$ 14.075,00 na POUPANÇA
R$ 2232,73 no TESOURO DIRETO
R$ 53,25 nas CORRETORAS (38,50 na Easynvest + 14,75 na Clear)

TOTAL: R$ 16.360,98

Discriminação Tesouro Direto
Pré Fixado: Total: 462,87  /  Imposto: 13,82  /  Líquido: 449,05  /  Lucro: 55,33  /  Valorização: 14,05%
IPCA 2019+: Total: 573,65  /  Imposto: 10,09  /  Líquido: 562,75  /  Lucro: 43,60  /  Valorização: 8,40%
IPCA 2035+: Total: 1242,14  /  Imposto: 21,21  /  Líquido: 1220,93  /  Lucro: 91,51  /  Valoração: 8,10%

TOTAL LÍQUIDO R$ 2232,73

Esses são meus ativos. Eu aportei na poupança porque pretendo pagar uma dívida alta nesse mês de outubro, portanto preciso de liquidez. Como narrei aqui, eu tenho dois empréstimos consignados pra quitar, que são meus passivos. E nesse mês de outubro está planejado para eu quitar o de maior valor e parcela. Essa semana eu entro em contato com a financeira pra saber exatamente quanto será o saldo devedor a pagar pra quitar essa dívida.

Assim que pagar, o meu saldo dos ativos vai diminuir consideravelmente, mas já está nos planos.

PASSIVOS

Agora considerando meus passivos, minhas contas a pagar, no caso o valor atualizado dos empréstimos. Meu saldo, o patrimônio líquido, continua negativo. Segue:

EMPRÉSTIMO 1: Saldo Devedor R$ 13.200,00
EMPRÉSTIMO 2: Saldo Devedor R$ 9.200,00

TOTAL: R$ 22.400,00

ATIVOS - PASSIVOS = PATRIMÔNIO LÍQUIDO
R$ 16.350,00  -  R$ 22.400,00  =  (- R$ 6.050,00)

* Preferi não incluir aqui os ativos imobilizados, que seria apenas um carro popular que tenho. Moro de aluguel e ainda não tenho imóvel próprio. O farei quando puder comprar à vista, mesmo que demore.

Bom, agora é iniciar o mês registrando todos os gastos na minha planilha do Excel, hábito que já tenho há bastante tempo, mas agora com maior conhecimento financeiro já o faço com maior consciência e disciplina. Pois antes eu registrava tudo, mas ainda assim gastava mais do que ganhava e não poupava nem investia em nada. Aí não adianta.

Estou fazendo todo esse post pelo Smartphone, pois estou trabalhando, em outra cidade, sem o meu notebook. Por isso não há minhas tabelas e nem gráficos aqui, e o texto ficou sem formatação. Assim que retornar pra casa eu atualizo tudo direitinho e deixo melhor organizado.

Por hoje é só pessoal.

Fiquem com Deus

See ya next post...

14 comentários:

  1. É isso ai Diário!

    Primeiro é preciso se livrar das dívidas, para depois pensar em realizar investimentos.

    Se eu fosse você, quando tivesse recursos suficientes para quitar os dois empréstimos, rasparia o taxo para quitar tudo, e depois iniciava o patrimônio do zero. Assim o que você paga hoje de juros seria transformado em aporte!

    Abraços!

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Olá Ministro.
      Aprendi isso de maneira mais efetiva após entrar na blogosfera. Pretendo fazer exatamente isso, raspar o taxo pra quitar tudo desses empréstimos. Só fico querendo segurar o tesouro direto, porque fui comprar naquela época de ótimos juros, e comprei pra um prazo muito longo. Mas dependendo do decorrer do ano e do saldo devedor dos empréstimos, talvez me desfaça deles pra pagar logo essas dívidas.

      Valeu visita, fica com Deus.

      Excluir
  2. O importante que você está no controle do se orçamento agora, nossa eu já passei por isso.

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Então sabe como é difícil né rsrs
      Mas é isso mesmo, agora ele está sob controle rígido hehe

      Um abraço Sócrates

      Excluir
  3. Olá DP,

    Ainda bem que você acordou e está saindo da corrida dos ratos. Depois que você pagar essas dívidas as coisas vão fluir melhor.

    Abraços.

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Ah com certeza, quando pagar tudo vai melhorar o aporte em mais de 1000 reais. Não vejo a hora. Cansei dessa corrida horrível dos ratos. Agora é rumo à independência financeira.

      Abraços Cowboy

      Excluir
  4. Sucesso na sua construção Patrimonial

    Abraço e bons investimentos

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Obrigado DIL.
      Sucesso pra nós :D

      Valeu a visita, abraços!

      Excluir
  5. Bom dia Poupador, é sempre bom quitar nossas dívidas mas cuidado para não ficar exposto sem reservas :)

    Um grande abraço e sucesso!

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Aportador Frugal, você tocou exatamente num ponto que tá me fazendo pensar MUITO.
      Pois se eu quitar agora esse empréstimo (o que quero muito fazer) eu ficarei com menos de 1000 reais ma poupança, pras emergências. O restante está parado no tesouro. Se eu precisar teria que vender os títulos, o que não seria algo bom de fazer, pois são pra anos à frente.

      Confesso que ainda estou cogitando se pago ou não esse mês. No mês que vem, com o próximo aporte, eu teria um capital considerável pra emergências, o que daria pra pagar tranquilamente o empréstimo sem me descapitalizar, mas amargaria mais uma parcela alta.

      Bom, preciso tomar uma decisão logo, antes que a próxima parcela entre no contra-cheque.

      Valeu a dica, abraços ;)

      Excluir
  6. Nós nos especializamos em serviços financeiros, oferecendo empréstimos locais / internacionais, fornecendo opções de empréstimos garantidos e não garantidos para pessoas físicas e cooperamos com taxas de empréstimo muito competitivas e termos flexíveis para atender a qualquer situação financeira. Não importa se você tem uma pontuação de crédito pobre, ainda podemos fornecer-lhe dinheiro rápido para o inesperado. Entre em contato agora para empréstimos rápidos e acessíveis para todos os orçamentos e requisitos. socialfinancimprimido8@gmail.com

    ResponderExcluir