Quando você sai de uma situação de devedor, e passa a uma situação de poupador (nome do blog), é uma vitória enorme. Daí a caminhada vai passando, e o começo sempre é difícil. Passei muito tempo patinando, sem conseguir aportar o suficiente. Em 2018 eu passei um ano inteiro e não consegui superar a marca de R$ 7 mil reais.
As coisas começaram a mudar em 2019, com a entrada de renda extra online aqui em casa, no negócio da minha esposa, no qual eu a ajudo, relatado sempre por aqui nos fechamentos. Aí foi que a coisa começou ficar bem melhor. Naquele ano conseguimos sair de um capital de R$ 7983,81 para terminar 2019 com R$ 35.650,56. Até aportamos razoavelmente bem, mas a EXCELENTE rentabilidade da bolsa naquele ano, usando a estratégia citada aqui no blog certamente deu um impulso grande. O total de crescimento patrimonial foi além de 300%!
Em 2020, o ano da pandemia, mesmo com excelentes rendas extras online, ainda assim os gastos no orçamento familiar durante aquele ano impediram-nos de ter um resultado tão expressivo quanto em 2019. Some-se a isso o fato de a carteira não ter rendido tanto, e finalizamos com R$ 66.200,54, um crescimento de 85,69%
Foi bom, mas poderia ter sido muito melhor, bastaria eu ter me controlado um pouco. Só que você em casa, com tudo fechado, o risco do vírus, acabamos gastando no conforto do lar, comprando itens como TV, computador, reformando os móveis, entre outros. Ah, também estávamos motivados com as entradas de receita online, aí aproveitamos. Mas veja que poderia ter sido um ano de aportes muito melhores. Minha saga está anotada aqui no blog, apesar de que em 2020 passei uns meses sem registrar aqui o acompanhamento.
E em 2021, 8 meses já se passaram, e o patrimônio foi para R$ 110.063,80, um crescimento de +4,78% em relação ao mês passado (julho/21 com R$ 105.034,25). E considerando desde o início do ano já tivemos um aumento de +66,25%. Minha meta é alcançar 200k no final de dezembro, e para isso estamos trabalho firme no negócio online da família, para conseguirmos isso com aportes. Se a rentabilidade da carteira ajudar, ótimo.
BALANÇO RESUMIDO
Primeiramente vamos ao Balanço resumido, e depois às explicações e detalhamento.
Os ganhos com comissão da empresa no exterior, por indicação de clientes, continuamos aportando diretamente na conta no exterior.
Renda Fixa subiu +0,38%
(Sem aportes)
Ações fecharam em queda de -3,95%
(Sem aportes)
Criptomoedas deram uma MEGA valorizada de +56,79%
(Sem aportes)
Dólares houve uma valorização de +1,48%, com a baixa do dólar em -1,21%, o aporte de R$ 2924,97 ainda deixou a carteira no positivo.
(Aporte de R$ 2924,97)
PicPay rendeu bem, mas eu conto os cashbacks que recebo tudo junto, pra ficar mais fácil, então a valorização foi de +0,65%
Corretoras incluem os valores depositados, recebíveis de dividendos, e prêmios de indicação da corretora de criptomoedas. Esse mês ganhei alguma coisa da indicação da Exchange que indico, e também entrou alguns dividendos que ainda não olhei de qual ou quais empresas foram. Deve ser estranho pra maioria de vocês me ver relegando os dividendos assim, kkkkk. Mas é porque minha estratégia é com base na valorização dos ativos, não sou Buy and Holder. Daí, eu não conto com eles, e o que entra de dividendos, é lucro, e eu uso na próxima aquisição de papéis.
AÇÕES - BALANÇO COMPLETO
Mês de queda na bolsa, -2,38% no IBOV, e minha carteira caiu mais ainda, -3,95%
Nada de vendas, nem de compras em Agosto, conforme os ensinamentos de Joel Greenblatt, no seu livro, "The Little Book That Beats The Market". Esse mês foi só sentar nas mãos e esperar.
RESUMO DO PATRIMÔNIO E SEU CRESCIMENTO
Sistema de Cotas - AdP
Tesouro Direto
Ações
Criptomoedas
Consolidado - Completo desde 2019
Essa tabela está com um aporte grande e proporcional em abril de 2021, pois eu vinha calculando errado na planilha, mas depois que entendi o sistema melhor da planilha do AdP eu refiz pra poder bater certinho. Porém pretendo atualizar mês a mês corretamente logo, logo.
Como se vê no consolidado, minha média mensal histórica está em +2,98%, o que dá uma média anual de aproximadamente 42,23% em juros compostos. Está bom? Bastante. Vai se manter? Não sei, na verdade é bem provável que esses valores caiam com o tempo. Minha vontade (até porque não dá pra colocar meta em renda variável) é tentar ficar entre 30 e 35% ao ano no longo prazo. Isso me faria atingir um patrimônio bem significativo em alguns anos.
RECEITAS E DESPESAS
- Receitas Ordinárias (Regular): R$ 12.255,82
- Receitas Online: R$ 18.074,91
- Restituição IR: R$ 247,77
- Recebíveis da Empresa ("Contas a Receber"): R$ 5474,38
Total de Entradas: R$ 36.052,88
- Despesas do Orçamento Familiar: R$ 18.925,99
- Despesas do Negócio: R$ 8.948,55
Total de Saídas: R$ 27.874,54
- Aporte: R$ 2924,97 (Todo em dólares)
Diferença entre Entradas e Saídas: R$ 5253,37**
**Essa parcela é o que deixo livre, sem compromisso, já que é dinheiro de recebíveis, ou seja, vendas já realizadas no cartão, que ainda não entraram
DETALHAMENTO RENDA EXTRA ONLINE
Na venda dos cursos online, entrou um total de R$ 4450,00
Como comissão de indicação da empresa, um total de R$ 1449,52
O AdSense, recebemos R$ 640,74
Aulas online pela empresa que contratou, a mesma da comissão de afiliado, ficou em R$ 11.534,65
Hotmart Afiliados zero vendas
Total de Renda Extra: R$ 18.074,91
Como mencionei no último fechamento, fizemos despesas grandes em equipamentos para o negócio online, e acabei pagando com boa parte dessa renda aí. Além, claro, de ter extrapolado no orçamento mensal de agosto, e ter que cobrir com os rendimentos da empresa.
Objetivos de Independência Financeira
Meu desejo é estar independente financeiramente até os 40 anos, no máximo, o que acontecerá em 2028. Então até o final daquele ano, pretendo ter um capital que cubra minhas despesas, a uma taxa de saque anual médio de 10%.
Considerando minhas despesas atuais em R$ 12.000,00 por mês, logo, eu precisaria, em valores atuais, de um patrimônio de aproximadamente R$ 1,5 milhão. Então vamos a alguns cálculos.
- Tempo restante até linha da meta: 88 meses
- Rentabilidade média esperada: 2% ao mês*
- Inflação média considerada nos cálculos: 5% ao ano ou 0,4% ao mês
* Já com IR descontado
Todos os resultados abaixo são em valores atuais, isto é, já descontado a inflação considerada
Resultado sem aportes: R$ 442.222,00
(Insuficiente - Precisa aportar)
Resultado com Aportes Mensais:
- Aporte médio de R$ 2000,00: R$ 773.865,00
- Aporte médio de R$ 5000,00: R$ 1.271.330,00
- Aporte médio de R$ 7000,00: R$ 1.602.973,00
Vejam bem, das duas uma, ou aporta mais, ou rende mais. Render acima de 2% ao mês, em média, e já descontado o IR, é um objetivo, mas é bastante difícil. É algo como render 2,3% mensalmente, e descontar um IR de 15% sobre os lucros. E 2,3% ao mês dá cerca de 31% ao ano!
Claro que tudo no papel fica muito bonito, e atingir 30% de rentabilidade no ano é algo acima da média, mas não impossível, e essa é minha vontade, já que como disse antes, não dá pra impor meta em algo variável e incerto. Minha meta vai ser no que eu posso fazer, dentro das circunstâncias normais, que é aportar e continuar seguindo a estratégia que venho utilizando até aqui.
Fica claro, então, que ou aportamos na casa dos 7 mil reais todos os meses (o que não parece algo que aconteça agora, ao menos não no início), ou aumenta-se o prazo para a aposentadoria. Agora é aquela história, bora trabalhar pra poder aportar mais, hehehe
CONCLUSÃO
Por essas e outras a independência financeira é algo tão difícil de se atingir. Mas continuamos na luta, com a ajuda de Deus.
Peço que coloquem esse meu site na sua lista de blogs, pois ajuda muito na divulgação. Quem quiser, é só me avisar que acrescento na minha lista também, que gera acessos pra vocês a partir de quem entra aqui.
Por hoje é isso. Comenta aí o que achou!
Forte abraço a todos e fiquem com Deus.
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Olá.
ResponderExcluirConheci seu blog hoje e foi uma surpresa ver que você aplica a fórmula de Joel Greenblatt. Invisto há 4 anos e confesso que sempre quis aplicar a fórmula à carteira real, porém sempre deixo para última hora. Tenho uma carteira simulada há dois anos, mas é irrelevante pois a há diversos estudos mostrando sua eficácia. Pretendes de fato manter a estratégia no longo prazo? Investe a parte em ativos para o longo prazo (buy and hold)?